马光远的含金量还在上升！房价下调后富人退场，中产成接盘冤大头

“房价跌了，我反而更买不起房。

”

郑州一位月薪1.2万的程序员，把这句话贴在朋友圈，半小时收到37个“+1”。

不是哭穷，是算账：2019年上车，总价186万，首付60万，贷款126万；现在同小区同户型挂牌135万，银行欠款还剩118万。

卖，倒贴30万；不卖，每月1.1万月供照还，工资却从2万降到1.2万。

他自嘲：中产返贫，从“资产”变“负产”，只差一次降价。

——这不是段子，是79.6万套法拍房背后的真人版。

阿里法拍最新数据，去年新增挂牌直接飙了36.5%，相当于每两分钟就多出一套被法院挂出来的房子。

最惨的是郑州，法拍数量比2020年翻了三倍，走在经开区的街道上，隔三个红绿灯就能看见一张“查封公告”。

有人奇怪：房价跌，富人不慌，穷人本来也买不起，到底谁在流血？

答案很简单：把70%家产押在房子上、把未来30年收入提前透支的那批人——俗称中产。

他们踩中三个雷：高杠杆、高评估、高收入幻觉。

2018-2021年银行放水，评估公司敢把一套房吹到单价3万5，购房者就敢借足八成；

现在市场价跌到2万2，银行可不会同步下调欠款，月供一分钱不少。

收入端更惨，互联网、教培、金融三大高薪引擎同时熄火，年终奖从六个月工资变成两个月“慰问金”。

现金流一断，房子立刻从“资产”变“负债”，连信用卡分期都还不上，只能眼睁睁看着被银行挂上法拍。

更魔幻的是，法拍越砸盘，市场价越跌，邻居也跟着一起沉。

2021年法拍还能按评估价85%成交，今年直接砍到68%，等于法院帮你“打七折”甩卖。

有人算了笔账：同样断供，晚三个月被查封，账面亏损就多出15万，足够买辆比亚迪。

于是出现诡异场景——部分小区业主群半夜还在接龙“自愿降价”，只求别被法拍，把邻居们最后一点净值也拖下水。

政策端也不是没动手。

40多个城市把首套房利率下放到3.1%，深圳干脆试点“以旧换新”，开发商承诺90天卖不掉你的老房，他按合同价兜底。

可现实是：利率再低，收入不稳谁敢背债？

兜底再香，老房评估价缩水30%，开发商直接按原价收，你还得倒贴装修。

市场用成交量回答——4月70城新房价格同比再跌3.5%，中间段总价500-800万的房子最难卖，中介门店一个月带看量不到十组。

反倒两头热闹：300万以下刚需盘靠“上车焦虑”走量，2000万以上豪宅靠“资产隔离”走量，中间阶层被夹成“哑铃”最细的那根杆。

那还能怎么办？

有人开始找“债务重组”公司，专业团队帮你和银行谈判：把30年贷款展期到40年，先息后本，罚息减免，征信留污点总比法拍强。

北京、成都已经出现官方版“共有产权房”，2024年新增2万套，首付比例降到30%，产权五五开，亏也一起亏，至少把月供砍半。

更激进的家庭直接“割肉换租”：把房子甩给银行，全家搬去长租公寓，租金不到原来月供一半，剩余现金拿去抄底黄金ETF，两年回血15%。

别急着骂“败家”，人家算得清：同样亏损30万，两年利息就能省40万，还保住现金流，比硬撑到法拍强得多。

当然，也有人选择“躺平观望”。

他们赌的是2025年触底，赌住建部“三大工程”能托底，赌人口下滑后核心地段反而稀缺。

可别忘了，不动产统一登记已经全国联网，房产税的靴子就在头顶晃；

00后比90后少了4700万，接盘侠肉眼可见地减少。

想翻身，先得承认：房子不再是印钞机，而是消耗品——折旧、维修、税费，一样都跑不掉。

中产自救第一条：把房产占家庭资产比重降到50%以下，手里留足18个月现金流，比任何“抄底秘籍”都管用。

最后提醒一句：

别被“利率历史最低”冲昏头，也别被“核心资产永远涨”洗脑。

真正该问的是：如果明天失业，这套房能让你睡几个安稳觉？

答案要是小于三，就该考虑断臂求生，而不是继续加杠杆赌明天。

市场从不缺奇迹，缺的是提前下车、保住筹码的人。