如何财务自由过上自我决定的生活

如果外部经济环境不佳，普通人还有机会过上从容满意的生活吗？

《自我决定的生活》这本书，就像一把钥匙，为我们打开了通往财务自由的大门，让我们看到资产型富人的财富秘籍。

作者斯坦利是一位专注全球财富研究的营销学教授。书中的内容，与他之前的著作《邻家的百万富翁》有着相似之处，都是基于对财务自由富人的问卷调查，深入剖析他们的观念与行为，为普通人提供方法与启示。

书中的故事真切地说明，遵循这些习惯和方法，普通人也能够找到适合的职业，高效积累财富，过上自我决定的生活。

书中将富人分为“收入型富人” 和 “资产型富人” 。收入型富人往往高收入、住大房子，但净资产少、负债高；而资产型富人则致力于财富积累，净资产远超负债甚至毫无负债。

通过大量调查研究，作者发现适度消费和健康自律是美国资产型财务自由者的主流方式，他们反复提到以下5个核心要素：

（1）诚信——对所有人诚实

（2）自律——对自己有控制力

（3）社交能力——懂得与人相处

（4）选择支持自己的配偶

（5）努力工作——比大多数人更努力

其中有一些重要观点能给我们带来启发和思考：

一、关于信贷消费

书中提到一个观点“那些依赖信贷消费的人本质上受控于其他人或机构。”

那些依赖信贷消费的人，实际上将自己的自由拱手让给了他人或机构。在当下的经济环境里，各种平台与金融机构，用优惠包装着信贷业务，诱导人们借贷消费。

稍有不慎，人们便会陷入消费主义陷阱，成为金钱的奴隶，为房贷、车贷等各类贷款所累，甚至为了用掉小额优惠券而购买不必要的物品，最终面临信用卡还款的巨大压力。

二、关于房子

在住房选择上，资产型富人也有着独特的见解。他们大多青睐声名卓著的“老房子”，而非新房子。

原因在于，优质的老房子具有更大的升值空间，且其所处的社区环境往往较好，居民素质较高。研究表明，父母对孩子最有帮助的是住到好社区，因为孩子会受到身边人的积极影响。

此外，在购房决策上，越有钱的人越有耐心，越会认真谈判，以实现最优性价比。他们会在日常邻里交往中关注房产信息，并且只在利润丰厚时出售房产，而非因迫切用钱。

三、早早尝试，多多尝试

“一个人开始用收入投资的时间越早，积累财富的机会就越大。”

许多美国成功人士都有上学期间做兼职的经历，这些经历让他们认识到自己不喜欢哪些职业，从而更好地规划未来。

以巴菲特为例，他从10 岁开始炒股，至今已干了 80 年。在其 845 亿资产中，有 842 亿是 50 岁以后挣到的，而 815 亿更是 65 岁以后才入账。

不过，尝试也要有度，数学家提出的 37% 法则或许能为我们提供参考。例如，在 100 天的找房时间里，前 37 天用于看房、比较，记住最喜欢的，之后一旦有比之前更喜欢更好的房子，就立刻拿下。

书中还提到，最早起床或最早开始工作并不一定能使人成功，关键在于工作时保持高效。

在各项活动中，财务自由者最喜欢与家人交流，其次是招待亲密的朋友，而这些活动并不需要花费太多金钱，重要的是与在意的人在一起。

此外，财务自由者虽节俭，但并非事必躬亲，只有当节俭能真正创造价值时才是值得的。他们明白，自己的本职工作收入更高，雇用专业的人员能节约大量时间。

作者还反复强调，诚实、有责任感、有爱心、有能力、乐于助人等特质是婚姻美满的重要因素，是金钱无法取代的。能够与配偶携手一生的人，往往富有同情心、宽容、有耐心、通情达理、自制力强且品德高尚。

总之，《自我决定的生活》为我们揭示了资产型富人实现财务自由的秘诀。它告诉我们，要想实现财务自由，就必须培养勇气、克服恐惧，在整个职业生涯中都要有意识地锻炼这种能力。

并且明白，万事由自己做决定是一种支撑我们成为自己的能力。希望我们都能从这本书中汲取智慧，开启属于自己的财务自由之路。