注重合规风控 提升服务实体经济水平

提升服务实体经济水平，一是要强化风控体系建设；二是要坚守支农支小市场定位；三是要加强信贷全流程管理。

薛勇

农村信用社作为地方金融机构，承担着服务县域、服务“三农”、服务实体经济的重任。因此，坚守支农支小定位做好主责主业，加强合规管理强化风控体系建设，促进服务实体经济水平进一步提升，是一项重中之重的工作。

强化风控体系建设

一是围绕提升履职能力，持续优化管理体制机制、大力推进公司治理，充分发挥社员代表大会（股东大会）、理事会决策和监事会监督、高管层管理作用，确保“三会一层”各司其职、履职到位。建立与功能定位、风险管理、社会责任等相适应的薪酬管理机制和中长期激励约束机制，科学设置考核指标，引导分支机构审慎稳健经营。

二是紧盯“三个关键”抓住实质风险。聚焦“关键事”“关键人”“关键行为”，加强早期干预纠正，从源头上遏制风险累积和传递，通过全面业务检查抓住实质风险，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。坚持快发现和稳处理相结合，及时监测预警风险业务，及时控制和化解风险。

三是加强合规管理能力建设，建立健全常态化、制度化风险排查治理机制，对经营及风险状况进行全流程、全链条动态监测，做到早识别、早预警、早介入、早整治。推动分支机构落实风险防控主体责任。把握好权和责、快和稳、防和灭的关系，督促分支机构主动防火治未病。不断完善金融数据治理和综合统计工作，发挥金融统计分析预警功能。建立健全流动性风险监测体系，实时跟踪流动性状况，及时预警潜在风险。每季度定期进行压力测试，评估在不同压力情景下的流动性表现，为制定应对策略提供依据。科学运用风险压力测试，即避免过多流动性资金头寸，影响资金收益，更不能造成流动性不足以影响正常支付。加强主动负债能力，大力开展中间业务，积极开展同业负债业务，改变存款期限结构，提高风险抵补能力。引导树立正确的经营观、业绩观和风险观，健全法人治理。督促分支机构根源性整改检查发现问题，标本兼治提高自身防控体系韧性，织密织牢金融安全网。

坚守支农支小市场定位

一是围绕县域发展重点，加大金融扶持力度，积极扶持小微企业和个体工商户。单列普惠小微贷款规模，加大普惠小微贷款增速和户数的考核。通过改变考核内容不断调整信贷营销导向，积极贯彻“支农支小”的市场定位，有效扩大客户群体覆盖面。

二是用足用好人民银行支农支小再贷款贴现政策，加大对春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业的金融支持力度。切实减轻涉农贷款融资成本负担，有效提升普惠金融服务能力。

三是积极做好信贷支持物资生产企业、重点项目企业工作，简化信贷办理流程，加强和农担公司合作，完善“三农”和小微企业融资担保产品，切实发挥农担融资增信作用，提高支农支小质效。

加强信贷全流程管理

一是建立健全信贷业务制度“立改废”工作，从源头上扎紧风险防控“篱笆墙”。建立制度常态化梳理机制，全面梳理现有制度漏洞与不适之处，淘汰与现行法规相悖、业务停办或重复低效的制度，取缔已停办业务对应的旧流程、不符合新监管要求的条款，保障信贷制度体系精简高效，建立规章制度“立改废”长效机制，保障规章制度可行性、有效性，为信贷业务稳健、合规、创新发展筑牢根基。

二是建立培训教育常态化机制，在日常工作中强化信贷业务人员素质提升“基本功”。首先梳理培训重点，持续组织学习。及时开展专题培训与解读，确保员工充分理解制度内涵。组织员工对培训内容再学习、再总结，坚持常学常新、学用相长，打造一支理论精通、技能优良、作风清正的高素质信贷业务条线员工队伍，进一步提升信贷业务管理专业化、精细化、规范化水平。其次建立制度分层级常态化培训机制，坚持学以致用，推动落地见效。对现行规章制度开展全员培训，尤其是强化重点岗位、重点领域制度培训。每季度至少组织一次培训，确保全年全员覆盖，将培训中的精髓作为增强个人本领、提升工作效能的有益借鉴，切实把培训内容转化为加快推动信贷业务高质量发展的生动实践。

三是加强贷款“三查”制度执行，压实法人行社主体责任，从操作流程上拧紧关键风控节点“安全阀”。首先，以信贷系统贷款三查流程约束和贷款网格化管理、小贷中心落实“三台六岗”岗位制约，做到贷前、贷中、贷后分工制衡，贷前调查、贷后回访、资金流向监测、监控追溯。贷后催收管理行为系统留痕、建立跟踪检查制度：明确贷后检查的内容、方式、频率和责任人，定期或不定期地对借款人的贷款使用情况、经营状况、财务状况等进行跟踪检查，及时掌握借款人的还款能力和还款意愿变化，发现问题及时预警并采取相应的风险处置措施。其次，严格执行审贷分离制度，明确贷款调查、审查、审批等各环节的职责和权限，确保贷款审批过程的独立性和公正性，避免权力集中和人为干预，从机制上防范贷款风险。最后，加强风险预警与处置。建立健全贷款风险预警机制，通过对贷后检查信息的分析和监测，及时发现贷款风险的早期预警信号，如借款人经营状况恶化、资金链紧张、还款逾期等，提前制定风险处置预案，采取有效的风险化解措施，如调整还款计划、追加抵押物、提前收回贷款等，确保贷款风险得到及时控制和处置。强化部门协同沟通：加强信贷部门与风险管理部门、会计部门等相关部门之间的协同配合，建立定期的信息沟通和共享机制，及时交流贷后检查中发现的问题和风险信息，共同研究制定风险防范和处置方案，形成贷后管理的合力。