林朝晖掌舵广发银行，直面合规、增收、转型三大挑战

文|小方

来源|财富独角兽

银行业正处在转型与重塑的关键期。一方面，息差收窄与资产质量波动成为普遍现象；另一方面，监管强化使合规和内控的重要性进一步凸显。行业整体大都在寻找新的增长动力，同时努力平衡规模与风险的关系。

成立于1988年的广发银行，前身为广东发展银行，经国务院和中国人民银行批准，是国内首批组建的全国性股份制商业银行之一。2016年8月，广发银行成为中国人寿集团成员单位。近年来，该行资产规模已稳定在3万亿元以上，在零售金融、信用卡等业务上有所侧重，但仍需应对行业共性及自身的各种挑战。

日前，广发银行的“换帅”消息引发行业广泛关注。两个月前的上半年工作会议上，该行提出“增收、降本、转型、控险、合规”五项任务，强调要“以自身实力提升的确定性应对外部的不确定性”。

换帅之后的广发银行，其战略方向是否会调整，以及如何寻找新的健康可持续发展路径将成为新帅面临的挑战之一。

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换帅是否能换来“确定性”，广发银行的新变量？

9月28日下午，广发银行召开干部会议，中国人寿保险（集团）公司党委书记、董事长蔡希良出席会议。会议宣布集团公司党委委员、副总裁林朝晖兼任广发银行党委书记；王凯因集团分工调整，不再兼任广发银行党委书记职务。

图片来源：广发银行微讯社公众号

中国人寿官网显示，林朝晖，1974年出生，公司党委委员、副总裁。法学硕士学位，高级经济师，2024年1月任现职。曾任中国建设银行北京分行党委书记、行长，总行办公室（党委办公室）主任。

公开资料进一步显示，2024年1月，林朝晖被调任中国人寿集团党委委员后，成为该集团领导班子最年轻成员，同年相继获国家金融监管部门核准副总裁及中国人寿保险（海外）股份有限公司董事长任职资格。

9月28日，广发银行官网发布公告称，公司董事会于2025年9月28日收到王凯提交的书面辞呈。王凯因集团分工调整，请求辞去本行第十届董事会董事、副董事长、行长、董事会战略/消费者权益保护委员会主任委员等职务。

图片来源：广发银行官网

从行业视角看，管理层更迭通常被视为银行推动转型的潜在契机。对广发银行而言，面对合规、内控、经营等多方面的挑战以及转型机遇，影响其下一步发展走势的变量会是什么？

事实上，广发银行的未来走向，不仅取决于宏观环境和市场竞争，也将受到新管理层的具体做法，以及企业发展的稳定性与改革力度等多重因素的影响。管理层更迭所带来的，并非只是某一层面的变化。鉴于林朝晖兼具大型国有银行分支机构管理经验与集团高层视角，此次调整也可能引发广发银行在整体战略重心、跨部门执行力与组织活力等多维度的变化。

因此，换帅的初期影响或许不会立即体现在财务指标上，更可能从集团协同、管理理念与组织机制等软性层面开始显现。而换帅最终能否为广发银行的发展带来稳定性与增长，仍有待后续经营业绩的验证。此次管理层调整，也为广发银行带来了一个新的开局。

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年内吃罚超6000万元，合规挑战与内控压力凸显

迈向新开局的道路上面临着现实的挑战。就在管理层调整之前，广发银行因业务管理不审慎等问题，已收到多份监管罚单。这一现实，凸显出广发银行在合规与内控方面存在的挑战与压力。

2025年9月12日，国家金融监督管理总局公布的一份行政处罚决定书显示，广发银行因“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”主要违法违规行为，金融监管总局对广发银行股份有限公司罚款6670万元。同时对李某某、陈某警告并罚款合计10万元。

图片来源：国家金融监督管理总局官网截图

除了金融监管总局对广发银行开出的上述罚单外，截至2025年9月中旬，广发银行多地分支机构也在年内收到监管部门超20张罚单。

这些罚单共同勾勒出广发银行在业务合规及内控执行上存在的多项问题。其中，2025年9月5日，据“陕金罚决字〔2025〕69号”，广发银行西安分行、榆林分行因“贷款管理不审慎、票证业务管理不审慎”等主要违法违规行为，被陕西金融监管局罚款146万元。

2025年7月18日，据“锡金罚决字〔2025〕14号”，广发银行股份无锡分行因“员工行为管理不到位、固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款‘三查’不到位、票据业务管理不到位、个人贷款‘三查’不到位”等主要违法违规行为，被无锡金融监管分局罚款210万元。

2025年3月3日，据“豫金罚决字〔2025〕35号”，广发银行股份郑州中原福塔支行“因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，虚增存贷款”被河南金融监管局罚款180万元。除此以外，还有多地分支机构收到100万元以下罚款金额不等的监管行政处罚。

监管处罚之外，在2025年7月，其在二级资本债券项目中被中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）介入。7月21日，交易商协会发布工作动态，将自律调查范围从承销机构扩大至发行人本身。

交易商协会发布的《交易商协会加强对广发银行等发行人的自律调查》指出，“近期，交易商协会在对广发银行2025-2026年度二级资本债券项目6家中标主承销商自律调查过程中发现，发行人广发银行涉嫌存在引导价格等情形，协会正进一步查实。下一步，协会将加强对发行人相关行为的规范，对存在此类行为的发行人坚决予以惩处和打击。”

图源：中国银行间市场交易商协会官网

上述种种，对广发银行的合规管理和内控机制优化提升提出了更高要求，尤其是监管环境趋严已成为全行业共识之下，金融机构合规成本上升在所难免。而随着监管部门持续强监管、严处罚，广发银行未来或需形成常态化的风险防控机制和合规文化建设，减少因执行不到位而产生的合规风险，这也将是考验新管理层的重要议题之一。

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五项任务落实进行时，新帅接任如何破局

合规与内控的挑战，既是广发银行亟需解决的问题，也是未来经营发展中无法回避的长期考题。而在这些问题之下，如何将压力转化为内部改进的动力，进一步落实年初确立的任务目标，也成为摆在新管理层面前的另一道关键命题。

今年7月23日，广发银行召开2025年上半年经营管理工作会议。会上提出要“坚持长期主义经营理念，守牢风险底线，以自身实力提升的确定性应对外部的不确定性”。与此同时，会议还指出“要落实好年初工作会部署的增收、降本、转型、控险、合规五项任务，将提升效益摆在重要位置，做好信贷投放、优存增存、开源节流、发挥特色、严控风险等方面工作，全力完成年度目标任务。”

然而，在行业转型压力与自身问题叠加的背景下，广发银行所面临的不仅是阶段性的任务，更是如何在长期竞争中找到持续动能的挑战。换句话说，外部环境的波动与内部机制的掣肘正在形成“双重考题”。要想化解这种局面，既需要管理层在组织架构、业务协同上持续优化，也需要在战略执行力和落实力度上形成可见成效，从而将潜在的不确定性逐步转化为可控的发展预期。

在现实任务与内外部环境挑战叠加的背景下，对换帅而言，其核心意义或正是在于如何将增收、降本、转型、控险、合规这五项任务有效落实，并在此过程中，为广发银行探索出未来发展的清晰路径。而针对广发银行具体的年内五大任务，事实上，关键在于执行与落实的效果。

尤其值得注意的是，“增收”与“控险”、“转型”与“合规”之间离不开动态平衡。在息差收窄的行业大背景下，追求增收可能使机构放松信贷标准，从而加剧资产质量压力；而强监管环境下的“合规”成本，又可能在短期内对“降本”和“增收”构成挑战。广发银行换帅背景下的核心任务，或许正是要在这多重目标中找到一个精妙的、可持续的平衡点。

而管理层更迭能否带来协同效应，历史形成的合规挑战能否得到改善，既定任务能否高效执行，这些因素或将共同决定广发银行是否能在不确定的环境中构建起自身的确定性。在这一进程中，新帅将带来怎样的新局面，是广发银行接下来发展过程中的关键变量，也是外界对其进行考量的重点所在。