残疾人到底用不用交医保？分3种情况，这笔账算明白少花冤枉钱

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前几天小区张叔（腿有残疾）拽着我问：“我这残疾人，医保到底用不用自己掏钱？听人说有政策能免交，是真的不？”

这话问到点子上了——残疾人本来收入就不多，医保是看病的“底”，能省肯定想省；可要是漏交了，真病了掏全款，那更肉疼。

其实残疾人交不交医保，根本不是“一刀切”。2025年各地政策分得细着呢，得看你残疾啥等级、家里条件咋样、当地有啥规矩。今天我用大白话把最常见的3种情况掰碎了说，再算笔实在账，保准你看完就知道咋选不吃亏。

一、第一种情况：重残+低保/特困，基本不用自己掏

先把话说透：这里的“重残”一般指一、二级残疾（比如瘫在床上、全盲这种），“低保/特困”就是家里穷到够上政府救济的标准。

全国大部分地方都有这规矩：一、二级残疾人要是同时吃低保、拿特困补助，医保个人要交的钱，政府直接给你包了。

就说我老家河南，张叔是肢体二级残疾，又是低保户，去年交居民医保的时候，社区大妈直接跟他说：“不用掏一分钱，政府给你交好了。”他就拿了残疾证和低保证，在社区填了张表，今年看病报销一点没少。

北京更敞亮：不管你是不是低保，只要是一、二级残疾人，居民医保个人那部分全由财政补——等于白嫖医保。

但有个事儿得拎清：免交的一般是“居民医保”，职工医保很少有全免的（除非当地有特殊规定）。要是你是残疾人，还有正经工作，单位会给你交职工医保，个人那部分还是得自己出，但职工医保报销比例高啊，这钱花得值。

二、第二种情况：重残但不是低保，能少交一半甚至全免

要是你是一、二级重残，但家里条件没差到吃低保，多数地方也不会让你掏全款——政府会给补贴，少交一半都算少的。

比如山东，一、二级残疾人交居民医保，自己只掏100块（正常人交380），剩下的280政府给补；浙江更实在，不管你是不是低保，一、二级残疾人交居民医保，一分钱不用花。

我朋友她妈是全盲（视力一级残疾），家里就是普通工薪家庭，不算低保，去年在浙江交医保，直接走政府补贴通道，啥钱没花就办好了。

这里有个坑很多人踩过：这补贴得自己主动去申请！不少残疾人不知道有这政策，默默交了380的全款——其实你拿上残疾证、身份证，去社区或者残联填张表，就能少花钱，别白当这个冤大头。

三、第三种情况：轻残（三、四级），看地方心情

三、四级属于轻残（比如耳朵有点聋、手有点瘸，但能正常生活），这政策就没谱了，得看你当地有没有良心。

有的地方会给点补贴：比如江苏，三四级残疾人交居民医保，自己掏200，政府补180；有的地方啥补贴没有，得自己交380，但能享点别的福利——比如看病报销比例比普通人高10%。

我邻居李姐是听力四级残疾，在河北交医保，没补贴，每年380得自己掏，但她办了“残疾人门诊慢性病”，平时拿药能多报10%，算下来也省了不少钱。

给轻残朋友提个醒：先去社区或残联问清楚当地政策，就算没缴费补贴，也能申请“残疾人医疗救助”——比如看病自付的钱再给你报点，总比啥都没有强。

四、残疾人不交医保行不行？这3个坑你躲不开

有人可能会说：“我是残疾人，政府有救助，不交医保也没事吧？”

真不是这么回事——医保是“打底的保障”，政府救助是“锦上添花”，不交医保，这3个亏你肯定吃：

1. 小病小痛全自付，积少成多能掏空钱包

就说感冒发烧看个门诊，有医保能报一半，没医保就得掏全款；要是得个高血压、糖尿病，每月拿药几百块，没医保一年就是几千块——残疾人本来挣钱就难，这钱花得心疼不？

张叔去年感冒住院花了2000，医保报了1500，自己只掏500；要是没医保，这2000得全自己出，够他买好几个月的轮椅配件了。

2. 大病来了扛不住，政府救助也有“门槛”

政府的医疗救助，一般是“先医保报销，剩下的再救助”——你要是没医保，先少了一层报销，救助额度也有限。

比如有人得癌症花了20万，有医保先报14万，剩下6万救助能报4万，自己掏2万；要是没医保，救助最多给你报5万，自己得掏15万——这差距能把一个家庭压垮。

3. 职工医保的“终身福利”，错过就没了

要是你是残疾人，还有正式工作，单位给你交职工医保，交够年限（比如男25年、女20年），退休后不用再交钱，还能每月往医保卡里打钱——这钱能直接买药、看门诊。

要是你觉得“我是残疾人能免交”，把职工医保断了，退休后不仅得自己交居民医保，卡里也没这“零花钱”了，亏的是自己。

五、残疾人交医保的“省钱绝招”：这2件事必须做

不管你是哪种情况，交医保前把这2件事做了，能省不少钱：

1. 先办残疾证，再办医保

所有残疾人的医保福利，都得凭“残疾证”才能享——先去残联做残疾等级鉴定，拿到证之后再去办医保，才能免交、领补贴。

不少人没办证就稀里糊涂交了医保，白掏了钱——办证是免费的，带上医院的诊断证明、身份证去残联办就行，别省这一步。

2. 申请“残疾人医疗救助”，看病多报点

除了医保，各地都有“残疾人医疗救助”：比如门诊慢性病多报点、住院自付的钱再补点、买康复器材能报销。

张叔办了“肢体残疾康复救助”，去年买轮椅花了1200，救助报了800，自己只掏400；李姐是听力残疾，每年能免费领2次助听器电池——这些福利都得自己主动去社区申请，你不说，没人会主动给你。

其实残疾人交不交医保，核心就是“用政策省成本，用保障兜风险”。能免交、能补贴的，别白掏冤枉钱；不能免的，也别舍不得这几百块——真生病的时候，医保就是最实在的靠山。

你身边有残疾人朋友吗？他们的医保是咋交的？有没有享到啥补贴？欢迎在评论区聊聊，咱一起把这些实惠政策搞明白。

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