客户自作聪明提供假资料！法院：按“骗取贷款罪”处理

现在说起贷款中介，网民们评论，贷款不需要找贷款中介，贷款中介的作用就是帮你找银行贷款，帮你包装身份，自己辛苦一点也能做到。

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贷款人自己的包装贷

网上洗脑的东西看多了，也有贷款客户自己行动起来。有些贷款客户“本事”大了，啥假材料都敢整——信用记录能“洗白”，离婚证能“现办”，收入流水随便“P”，甚至还能“定制”一个完美借款人。

真当银行是吃素的？ 银行不是傻子，风控系统比你想象的精得多。就算当时没查出来，后面发现问题，照样找你算账！轻则让你立刻还清所有贷款加利息，再罚你一笔；重则直接上征信黑名单，以后买房、买车贷款，想都别想！

要是骗贷金额大（比如超过100万），那就不是罚钱能解决的了，直接按“骗取贷款罪”处理，最高能判7年！

然而这些不仅仅是贷款人自己这么做，也有不专业的贷款中介教唆客户简单“造假”进行自我包装。

要是银行认定你是“恶意骗贷”，那更严重，贷款诈骗罪可不是闹着玩的，无期徒刑都有可能！贷款中介也需要警惕，做“包装贷”是否犯法，什么样的范畴属于犯法，什么样的范畴属于正常协助客户行为？

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贷款诈骗

如果你将把“白户”包装成年薪百万的企业高管，伪造工资单、工牌、公积金、纳税记录，甚至找“银行经理”配合走流程，最后客户背下几百万房贷、经营贷，客户再支付贷款中介小部分“返佣”，这就是你所谓的“闭环”。

表面上看，是客户签了名、银行放了款，但别忘了，客户根本没有还款能力，贷款资料是伪造的，资金全数流入壳公司。如果这是你主张包装贷的行为，那么你就属于典型的贷款诈骗链条的一环。

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金监局发文

7月国家金融监管总局发文明确：

“包装贷属违法行为，背债人涉嫌诈骗，银行内部人员一律从严追责。”

贷款 “包装”违规是指通过伪造、变造、虚构材料，让不符合贷款条件的借款人 “达标” 的操作，专门找职业背债人，导致银行损失惨重。

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常见的 “包装” 套路

主要有这 6 类，每一种都藏着风险：

1. 主体资质 “造假”：从 “无业游民” 到 “企业高管” 的虚假变身

伪造营业执照、纳税证明，注册空壳公司冒充实体企业；

给无业人员 “安排” 知名企业工作，连假的工作单位、联系电话都全套配齐；

更有甚者，用他人身份信息 “冒名贷款”，借款人本人都不知情。

2. 经营情况 “演戏”：PS 出来的 “红火生意”

用修图软件伪造经营场所照片，把小作坊 P 成大厂房；

虚构员工社保记录、水电缴费凭证，假装企业 “人丁兴旺、订单不断”；

实际办公地址就是个空房间，却靠虚假材料蒙混过关。

3. 资产证明 “虚高”：抵押物价值全靠 “嘴说”

伪造房产证、车辆登记证，用不存在的资产做抵押；

串通评估机构虚高抵押物价值，一套房评估价凭空多算几百万；

甚至用同一资产重复抵押，玩起 “空手套白狼” 的游戏。

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包装贷严重违规后果及判定标准

贷款 “包装” 绝非 “违规小事”，关键看你的行为是否符合这些罪名的构成要件：

1.贷款诈骗罪：有 “非法占有目的”，最高可判无期徒刑核心特征：借款人想 “骗钱不还”，你明知还帮忙。比如借款人贷款后用于赌博、挥霍、转移资金，或根本没能力还款却骗贷，而你参与伪造材料帮他获批。立案标准：诈骗贷款金额 5 万元以上即立案。

后果：最高可判无期徒刑，罚金最高 50 万元。这些行为会被认定为共犯：收高额 “包装费”“好处费”，或与借款人约定分赃；明知贷款用于非法用途还提供便利；贷款逾期后帮借款人伪造还款记录、躲避催收。

2.骗取贷款罪：没非法占有目的，但造成损失也追责核心特征：借款人想正常用钱（比如经营），但你帮他用假材料骗贷，导致银行损失。

立案标准：造成银行直接经济损失 50 万元以上。后果：最高可判 7 年有期徒刑，并处罚金。

等等行为。贷款中介在业务操作的过程中是主动帮助客户进行包装的与否？就像AB贷为什么有的中介被认定为诈骗？还是要看公司有没有做好合规的业务流程，做好客户告知与留痕？具体应该注意什么?

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