网贷逾期怕催收？10月1日起5个新规生效，帮你挡掉骚扰

网贷逾期怕催收？10月1日起5个新规生效，帮你挡掉骚扰

前几天帮小区的张姐处理网贷问题，她因为孩子住院逾期了5天，手机从早上7点响到半夜12点，催收不仅说“再不还钱就去医院找你”，还把她的欠款信息发给了老家的弟弟，她爸妈知道后急得血压都高了。但从10月1日起，这种让人糟心的催收行为要被管起来了——针对网贷催收的5个新规正式生效，每一条都直接帮借款人挡掉不合理骚扰，今天用最实在的大白话讲透，不管你现在有没有网贷，都建议存好，真用到的时候能少走很多弯路。

第一变：催收电话有硬上限，同一平台一天最多打3个

之前总有人说“逾期后手机像个炸弹，随时会响”，我认识的小王做销售，逾期后一天接了16个催收电话，客户打进来全占线，差点丢了单子。现在新规把话撂得明明白白：同一网贷平台，不管是哪个催收员、换多少个号码，一天给借款人本人打的电话，最多只能3个，多一个都算违规。

这里得抠个细节：不是“不同催收员各打3个”，而是整个平台对同一个借款人，一天内电话总量不能超3次。比如上午催收A打了2个，下午催收B再打2个，这就超了——你只要记好每次通话的时间、来电号码，哪怕对方用虚拟号隐藏归属地，只要能通过通话内容确认是某平台的催收，就能算违规证据。

之前有粉丝问“催收打过来我没接，算不算次数？”——算！只要电话拨通了，不管你接没接，都计入3次限额里。要是对方故意“响一声就挂”，连续弄好几次，也按实际拨打次数算，一样能投诉。

第二变：休息时间划禁区，早8点前晚10点后绝对不能联系

我之前收到过读者留言，说自己凌晨3点被催收短信吵醒，内容是“天亮就去你家楼下堵你”，之后连着一周不敢睡踏实。现在新规划了明确的“禁催时间”：早上8点到晚上10点之外，任何形式的联系都不行——不光是打电话，发微信、发短信、甚至发邮件都算，哪怕催收说“就问一句啥时候有钱还”，只要在这个时间段发，就是违规。

这里要注意“时间界定”：是按借款人所在地的时间算，不是催收公司所在地的时间。比如你在新疆，当地早上8点相当于内地6点，催收要是按内地时间6点给你打电话，就算违规。还有，要是催收在晚上9点59分打电话，你没接，他等到10点01分又打，这也超了时间，算违规。

第三变：亲友彻底不躺枪，除紧急联系人外谁都不能找

催收最让人恨的就是“爆通讯录”——翻借款人手机里的联系人，给父母、朋友、甚至公司同事打电话，说“某某欠我们钱，你劝他赶紧还，不然影响你”。现在新规直接把这条路封死：除了借款人自己明确留的“紧急联系人”，催收不能联系任何其他亲友；就算找紧急联系人，也只能问借款人的最新联系方式，绝对不能提欠款金额、逾期情况这些事。

举个例子：你留了姐姐当紧急联系人，催收给你姐打电话，问“你弟欠我们5万，啥时候还”，这就违规了——紧急联系人只负责“帮忙找你”，不是帮你还钱，也没义务知道你的欠款细节。要是催收敢给你公司领导打电话，说“你员工欠钱不还，你们管不管”，更得留好录音、通话记录，这已经严重影响你的工作和社交，一投诉一个准。

第四变：催收手段划红线，威胁、造假全算违规

之前见过有人收到催收发的“法院传票”，上面写着“再不还钱就判刑”，仔细一看，法院公章是模糊的，法官名字都是错的；还有人被催收威胁“再不还就去你孩子学校门口堵你”。现在新规把这些行为全列为禁区：不准用威胁、恐吓的话，不准伪造法院传票、律师函这些法律文书，也不能用辱骂、侮辱的词跟你沟通。

这里要抠细节：什么算“威胁”？比如“再不还钱就上门泼油漆”“让你在村里抬不起头”，这些都算；什么算“伪造文书”？只要不是法院、正规律所出具的正式文件，哪怕催收P了个公章上去，都算伪造。要是你收到这种东西，别慌——先看有没有正规编号（比如法院传票有案号）、有没有清晰的公章、落款单位能不能查到，但凡有一样不对，就留好截图，这都是投诉的硬证据。

第五变：平台必须管催收，违规了一起担责

以前网贷平台常把催收外包给第三方公司，出了问题就甩锅“是外包干的，跟我们没关系”。现在新规改了规矩：不管是银行还是网贷平台，只要是放贷的主体，就必须全程盯着第三方催收公司，催收要是违规，放贷平台和催收公司得一起担责，不能再互相推。

比如之前有平台外包的催收辱骂借款人，借款人投诉平台，平台说“我们已经把那个催收开除了”就完事了。10月1日后再遇到这种情况，不用只跟催收掰扯——直接找放贷平台要说法，平台必须负责解决，要是平台敢说“跟我们无关”，你就投诉到监管部门，平台会被追责，还可能影响它的合规评级。

遇到违规催收该咋做？这4步细节别漏

知道新规是基础，真遇到违规催收，得知道怎么操作，这几步是我结合监管要求整理的，每一步都不能少：

1. 留全证据：电话要录音（安卓手机直接录，苹果手机可以开通话录音功能），录的时候要清楚说“你是XX平台的催收吗？现在是X月X日X点，你这是今天给我打的第4个电话了”，把关键信息说清楚；短信、微信消息要截图，包括发件人号码、发送时间，别漏了；要是收到伪造的文书，拍照时要拍全，别只拍一部分。

2. 明确拒绝不当沟通：要是催收态度不好，或者超了次数、时间，你可以直接说“我知道新规，你现在的行为已经违规了，我会保留证据投诉”，说完就挂电话，别跟对方吵架——吵架没用，还可能被对方录音挑毛病。

3. 主动发书面拒绝函（可选）：要是你不想被电话催收，可以写一份《拒绝电话催收告知函》，拍照发给平台客服，说明“我要求后续只用书面形式沟通，不再接受电话催收”，平台收到后，就不能再打电话了，只能发邮件或纸质函件。

4. 找对投诉渠道：别乱投诉，最管用的是这两个：一是打“12378”国家金融监督管理总局投诉电话，工作日9点到17点能打通，说清楚你的姓名、平台名称、违规事实、证据清单；二是在“全国互联网金融举报信息平台”（官网或APP）提交材料，提交后会有受理编号，能查进度，一般15个工作日内会有回复。

最后得说句实在话：新规是帮大家挡掉不合理的催收，但“借钱还钱”是本分——要是真逾期了，主动跟平台沟通“协商还款”（比如申请延期、分期），比躲着催收管用；要是遇到违规催收，也别害怕，新规就是你的保障，该留证据留证据，该投诉投诉，不用忍气吞声。

我是月竹挽风，每天分享民生政策和实用干货，这些内容记得转给身边需要的人，咱们明天见～

政策依据：1.《互联网金融逾期债务催收自律公约（修订版）》（中国互联网金融协会2023年发布）；2.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（原银保监会2020年发布，2025年仍适用）；3.《关于进一步规范互联网贷款催收行为的通知》（国家金融监督管理总局2024年发布，2025年10月1日正式生效）。本文所举事例（小区张姐、小王、新疆读者等）均为虚拟创作，仅用于政策场景化解读。