3年催收经验：60%高佣金背后，是你想不到的疯狂与套路

干催收这行整整3年，我从一个只会照着话术念的新人，到后来能独立对接大额欠款，最后毅然辞职——不是因为赚不到钱，恰恰是因为这行60%的高佣金太诱人，看着身边太多人被利益冲昏头脑，一步步突破法律和道德的底线，那种窒息感让我实在撑不下去。

很多人对催收的印象，要么是电话里的“狂轰滥炸”，要么是短信里的威胁恐吓，但只有真正入行才知道，高佣金背后藏着的疯狂，比想象中更离谱。今天就用最实在的大白话，以一个“过来人”的身份，跟大家说说催收行业不为人知的内幕：60%佣金是怎么来的？为了赚钱，有些人到底能有多无底线？还有现在国家对催收的严管新规，不管是欠款人还是想入行的人，都该看明白。

一、先说说：60%佣金，到底有多“诱人”？

刚入行时，我以为催收的工资就是死工资加一点点提成，直到培训时领导抛出“最高60%佣金”的政策，我才知道这行的“赚钱逻辑”有多疯狂。

简单说，催收的佣金规则很直接：你能从欠款人手里要回多少钱，就能按比例拿提成，欠款金额越大、逾期时间越长，提成比例越高，最高能到60%。举个例子，如果你追回一笔10万元的逾期欠款，按60%佣金算，能直接拿到6万元提成，这比普通上班族一年的工资还多。

就是这高佣金，让很多人挤破头想进催收行业。我所在的公司，招聘门槛极低，不管你有没有学历、有没有经验，只要能说会道、“敢施压”，就能入职。刚入职的新人，前三个月底薪只有2000多块，全靠提成赚钱，而那些“业绩好”的老员工，月入几万、甚至十几万都不稀奇。

我记得公司里有个叫老周的，干催收5年，是公司的“销冠”。他最夸张的一次，一个月追回了3笔大额欠款，总金额50多万，光佣金就拿了28万，公司还给他发了奖金、配了专属工位。那阵子，老周成了全公司的“榜样”，领导天天在早会上说“跟着老周学，月入十万不是梦”，不少新人看着他，眼睛都红了，一门心思就想着怎么“要回钱、赚佣金”。

高佣金带来的，是极致的“业绩压力”。公司实行“末位淘汰制”，每个月都有业绩目标，完不成的就扣底薪、被约谈，连续两个月完不成就要被开除。为了不被淘汰、多赚佣金，很多人开始“不择手段”，这也是催收行业乱象的根源。

二、为了60%佣金，有些人到底有多无底线？

在催收行业，“能要回钱就是本事”，这句话几乎成了很多人的信条。为了拿到高佣金，他们把法律和道德抛在脑后，用尽各种手段施压，有些操作简直刷新三观。

1. 电话轰炸+威胁恐吓，不分昼夜骚扰

这是催收最常用的手段，也是最让人反感的。为了让欠款人还钱，催收员会把欠款人的电话、短信轰炸到崩溃。

我刚入行时，跟着老周学习，他教我的第一招就是“饱和式拨打”。针对逾期超过3个月的欠款人，每天至少拨打50个电话，从早上7点打到晚上11点，不管对方是在上班、吃饭还是睡觉，电话都不停。如果欠款人不接电话，就换不同的手机号打、用网络电话打，甚至用“呼死你”软件轰炸。

除了电话轰炸，还有各种威胁恐吓的话术。比如“再不还钱，我们就上门找你家人”“你逾期不还，已经涉嫌诈骗，我们要报警抓你”“我们会把你的欠款信息发到你公司、你小区的业主群里，让所有人都知道你是老赖”。这些话术大多是假的，但对不懂法律的欠款人来说，威慑力很大。

我见过最过分的一次，老周为了追回一笔5万元的欠款，连续一周每天给欠款人打80多个电话，还打电话给欠款人的父母、妻子、孩子，甚至打电话到欠款人的公司，告诉欠款人的领导“你员工欠了钱不还，影响公司形象”。最后，欠款人的妻子不堪其扰，跟他闹离婚，欠款人也被公司辞退，走投无路之下，只能东拼西凑还了钱。而老周拿到1.5万元佣金，当天就请同事吃了饭，还得意地说“对付老赖，就得狠一点”。

2. 泄露隐私+恶意抹黑，毁掉欠款人名誉

有些欠款人确实是没钱还，不是故意逾期，但催收员不管这些，为了逼他们还钱，会肆意泄露欠款人的隐私，恶意抹黑他们的名誉。

催收公司手里的欠款人信息非常详细，除了姓名、电话、身份证号，还有家庭住址、工作单位、亲友联系方式，甚至还有欠款人的照片、社交账号。为了施压，催收员会把这些信息到处传播。

比如，把欠款人的身份证照片、欠款金额、逾期天数做成海报，发到欠款人所在的小区业主群、工作群、同学群里，配文“某某某欠钱不还，是个老赖，大家小心”；还有的催收员会冒充欠款人的朋友，在社交平台上发布虚假信息，说欠款人“赌博欠债”“欠高利贷不还”，让欠款人名誉扫地。

我曾经对接过一个欠款人，是个刚毕业不久的大学生，因为创业失败欠了3万元网贷。他不是不想还，而是确实没能力，跟催收员协商能不能分期还款，但催收员根本不听，直接把他的个人信息和欠款情况发到了他的大学同学群、家庭群里。这位大学生本来就因为创业失败很自卑，被这么一闹，觉得没脸见人，甚至产生了轻生的念头，最后还是他父母东拼西凑还了钱，才平息了这件事。

3. 伪造法律文件+冒充公职人员，忽悠欠款人

很多欠款人不懂法律，催收员就利用这一点，伪造法律文件、冒充公职人员，让欠款人误以为自己要被起诉、要坐牢，从而被迫还钱。

我见过有些催收员，用PS软件伪造法院的“传票”“判决书”，上面盖着假公章，发给欠款人，威胁说“再不还钱，就强制执行，查封你的房子、车子”；还有的冒充警察、律师，打电话给欠款人，说“你涉嫌金融诈骗，现在正式对你立案调查，限你24小时内还钱，否则就抓你坐牢”。

有一次，公司新来的一个新人，为了追回一笔2万元的欠款，冒充律师给欠款人发了伪造的律师函，还打电话说“已经向法院起诉你了，下周开庭，你要是不到场，就按缺席判决，对你强制执行”。欠款人吓坏了，连夜找亲戚朋友借了钱还了款。后来，欠款人发现是假的，想报警，公司赶紧出面“私了”，给了对方一笔补偿金，才没把事情闹大。而那个新人，因为“业绩好”，不仅没被处罚，还被领导表扬了“有办法”。

4. 诱导“以贷养贷”，把欠款人逼进深渊

有些欠款人确实没能力一次性还清欠款，催收员为了拿到佣金，不仅不协商分期，反而诱导他们“以贷养贷”，让他们借新的网贷还旧的欠款，最后越欠越多。

我曾经遇到过一个欠款人，欠了某网贷平台5万元，逾期后没能力还。我跟他沟通时，本来想建议他跟平台协商分期，但老周看到后，直接接过电话，跟欠款人说“我给你介绍个靠谱的网贷平台，你先借5万元还了我们这边，那边的利息低、还款期限长，你慢慢还就行”。最后，欠款人真的借了新的网贷还了钱，老周拿到了佣金，而那个欠款人，因为新的网贷利息更高，最后欠的钱越来越多，从5万元变成了10万元，彻底陷入了债务深渊。

我问老周“这么做会不会太缺德了”，老周却不以为然地说“我们只负责要回我们平台的钱，他后续怎么样，跟我们没关系，能拿到佣金就行”。那一刻，我突然觉得，高佣金面前，有些人的良心真的被狗吃了。

三、国家出手严管！现在的催收，再也不能“为所欲为”

这些年，催收行业的乱象越来越严重，很多欠款人被暴力催收逼得家破人亡，引起了国家的重视。从2021年《个人信息保护法》实施，到2023年银保监会出台《关于加强互联网贷款催收业务管理的通知》，再到2024年多部门联合开展“催收行业专项整治行动”，国家对催收的监管越来越严，那些无底线的催收手段，现在已经行不通了。

1. 明确禁止的“暴力催收”行为，现在做了就是违法

现在国家明确规定，以下这些催收行为属于“暴力催收”，一旦实施，轻则罚款，重则追究刑事责任：

- 一天内拨打欠款人电话超过3次，或者在早上7点前、晚上10点后拨打催收电话；

- 骚扰欠款人的亲友、同事、邻居，泄露欠款人的个人隐私；

- 威胁、恐吓、侮辱欠款人，或者伪造法律文件、冒充公职人员；

- 上门催收时非法闯入欠款人住宅、威胁欠款人人身安全。

我辞职前，公司已经因为两次“暴力催收”被投诉，相关部门上门调查，不仅罚了公司20万元，还吊销了公司的部分业务资质。领导在会上反复强调“不能再像以前那样干了，要合规催收，否则公司都要没了”，但很多老员工还是改不了老习惯，偷偷用以前的手段施压，结果被投诉后，不仅自己被开除，还面临法律责任。

2. 催收必须“合规”，欠款人也有维权渠道

现在的催收，必须遵守“合规原则”：只能向欠款人本人催收，不能骚扰第三方；催收时要如实告知欠款金额、还款方式，不能隐瞒、欺骗；禁止使用威胁、恐吓等手段，要尊重欠款人的人格尊严。

同时，国家也给欠款人开通了明确的维权渠道。如果遇到暴力催收，可以直接拨打12377（网络违法与不良信息举报中心）、12363（金融消费投诉热线）投诉，也可以向公安机关报警。一旦查实是暴力催收，催收公司和相关责任人都会受到处罚，欠款人还能要求赔偿。

我认识的一个催收员，因为多次骚扰欠款人的亲友，被欠款人投诉到相关部门，最后不仅被公司开除，还被罚款5万元，留下了违法记录，找工作都受影响。现在的催收行业，已经不是“能要回钱就是本事”的时代了，合规才是底线，再想靠暴力催收赚高佣金，根本行不通。

3. 催收公司门槛提高，乱象正在被整治

以前，催收公司遍地都是，很多都是没有资质的“小作坊”，现在国家提高了催收行业的准入门槛，要求催收公司必须取得相关资质，从业人员要经过专业培训、持证上岗，还要建立合规管理制度，接受相关部门的监管。

在专项整治行动中，很多没有资质、乱象丛生的催收公司被依法取缔，剩下的公司也在逐步规范。我辞职后，以前的同事跟我说，现在公司管理特别严，每天都会抽查催收电话录音，如果发现有违规话术，直接扣提成、通报批评，连续两次违规就开除。现在公司的业绩虽然不如以前，但至少不用再干那些“缺德事”，心里也踏实。

四、作为过来人，给两类人的实在建议

干催收3年，我见过太多因为高佣金疯狂的人，也见过太多被债务和暴力催收逼到绝境的人。现在国家对催收行业的监管越来越严，不管是欠款人，还是想入行的人，都该认清现实，别再踩坑。

给欠款人的建议：

1. 欠款要正视，别逃避。逾期欠款确实要还，但遇到暴力催收，别害怕、别妥协，要学会维权。保留好催收电话录音、短信截图、聊天记录等证据，一旦遇到违规催收，及时投诉、报警。

2. 主动协商还款。如果确实没能力一次性还清，可以主动联系贷款平台，说明自己的情况，申请分期还款、延长还款期限或者减免部分利息，大部分正规平台都会同意协商，没必要被催收员牵着鼻子走。

3. 别碰“以贷养贷”。这是最坑人的做法，只会让你越欠越多，陷入债务深渊。不管催收员怎么忽悠，都别借新的贷款还旧的，实在没能力还，就跟平台协商，或者找家人朋友帮忙，千万别有侥幸心理。

给想入行的人的建议：

1. 别被高佣金诱惑。现在催收行业已经合规化，想靠暴力催收赚高佣金，不仅赚不到钱，还可能违法犯罪，得不偿失。

2. 一定要选正规公司。入职前，先查清楚公司有没有相关资质，是不是正规经营，别去那些“小作坊”式的催收公司，不仅没保障，还容易跟着犯错。

3. 守住法律底线。催收的本质是“追讨欠款”，不是“恐吓施压”，一定要遵守法律法规，合规催收，否则不仅会丢工作，还可能留下违法记录，影响一辈子。

五、最后聊两句：高佣金不是疯狂的理由，底线不能丢

干催收3年，我赚过不少佣金，也见过太多疯狂的事。我之所以辞职，是因为我发现，有些人为了60%的佣金，把自己变成了连底线都没有的人，这种钱赚得再多，心里也不踏实。

催收行业的初衷，是帮助贷款平台追回逾期欠款，维护金融秩序，而不是让某些人用来“发横财”的工具。高佣金本身没问题，但不能成为突破法律和道德底线的理由。现在国家对催收行业的严管，不仅是在保护欠款人的合法权益，也是在规范整个行业，让催收回归“合规”的本质。

最后想问问大家：你有没有遇到过暴力催收？你觉得催收行业最该整治的乱象是什么？如果你是欠款人，遇到逾期会怎么处理？欢迎在评论区分享你的看法，一起聊聊这个让人又恨又无奈的行业！