负债后怕连累妻儿？这 3 件事千万别做！第 2 件 90% 的人都踩过坑！

“动用孩子的银行卡向债主转账 5000 元，是否会使他受到牵连？”身负债务之后，试图保护家人本是人之常情。然而，若采用了错误的方法，反倒可能将他们一同拖入困境。今日，便为诸位详细阐明：负债之后，有三件事绝对不可为之，尤其是第二件，许多人在不经意间便已踏入陷阱。

第一件：切勿急于离婚，盲目折腾只是徒劳无功。
上周，有一位粉丝向我发来消息，称自己瞒着妻子办理了离婚手续，并将房产与车辆悉数给予对方，心想如此一来债主便不会再骚扰家人。然而，没过多久，法院传票依旧寄至前妻手中——缘由在于当初贷款时夫妻二人皆签署了名字。此乃典型的“盲目离婚”之举。负债之后匆忙离婚，九成皆是白费力气，原因主要有二：
其一，夫妻共同签字的债务，不会因离婚而消解。只要是夫妻双方共同签署的贷款协议，无论离婚协议中如何约定“债务归一方承担”，债主提起诉讼时，依旧能够将夫妻二人一同告上法庭。去年上海曾有一案例，丈夫离婚后独自承担所有债务，可债主依旧将前妻告上法庭，法院最终判决二人共同偿还贷款，只因贷款合同上有双方的签字。
其二，未进行析产公证，等同于未离婚。倘若确实需要离婚，必须前往法院进行“离婚析产”，或者前往公证处对离婚协议进行公证，明确债务的归属，并获得债主的认可。曾有一对夫妻离婚时未进行公证，男方所欠的 10 万元被认定为“婚内共同债务”，女方名下的工资卡遭冻结，最终耗费两年时间才通过诉讼厘清责任。
实际上，真正能够保护家人的并非离婚，而是明晰债务的性质：婚前的个人债务应由自己承担，婚后的共同债务才需夫妻双方共同偿还。与其匆忙分道扬镳，不如先收集相关证据（例如贷款用途证明），以证实债务与家人无关。

第二件：切不可使用妻儿的账户进行还款，此举无异于为他们“挖坑”。
“我用妻子的银行卡偿还了 3 期贷款，如今她的银行卡已被冻结。”这是粉丝老李的亲身遭遇。他未曾料到，这一操作直接使妻子沦为了“共同债务人”。其中的陷阱，诸多人均未察觉：倘若你使用家人的账户进行还款，债主与法院会认定他们“知晓并追认了债务”。即便贷款时家人全然不知情，一旦存在还款记录，债主便能够申请将他们列为共同被执行人。更为棘手的是，你很难证明“家人是被迫帮忙还款”。去年广州有一案例，丈夫偷偷使用妻子的支付宝还款 5000 元，法院认定妻子“对债务知情”，并判决她承担连带责任。
正确的做法是：使用自己的账户进行还款，并妥善保留所有的转账记录。若家人有意帮忙，可让他们将款项转至你的账户，并备注“借款”，而非直接代你偿还。如此一来，既能避免纠纷，又能明晰资金的来源。

第三件：资金匮乏时切勿急于协商，二次逾期后果更为严重。
“逾期仅 3 天便被催收人员逼迫协商，我应允每月还款 2000 元，结果第二个月便无力偿还。”这乃是众多负债者的通病。

负债后第一要务不是协商，而是赚钱存钱。原因很简单：你连下个月的生活费都没着落，怎么保证协商后能按时还款？

正确的步骤应该是：

1.先存一笔“应急金”（至少够 3 个月生活费），保证家人基本生活；

1.再攒一笔“协商资金”，作为谈判筹码；

1.最后找平台协商，要么减免罚息，要么拉长分期期限。

记住：手里有钱，协商时才有底气。