老板喜迎4.5万大单，收款后银行卡秒冻结！钱货两空还成嫌疑人

“刚收到大客户的4.5万货款，转身银行卡就用不了了，现在烟没了、钱被划走，连办案民警都联系不上！”河南洛阳的烟酒店老板李师傅（化名）坐在空荡荡的柜台前，手里攥着转账记录，声音里满是崩溃。这场看似天降的“大单”，实则是让他陷入绝境的陷阱。

事情要从8月的一天说起。一名男子走进李师傅的烟酒店，一开口就定下110条名烟，总价5.5万元。对方当场支付1万元现金，剩余4.5万元通过银行转账结清。看着账户到账提醒，李师傅喜出望外——这可是他大半个月的营业额。可没等这份高兴劲儿过去，两天后的一则银行通知让他如坠冰窟：银行卡因“涉及可疑交易”被冻结，取现、转账全受限。

慌乱中，李师傅拨通银行客服电话，才得知冻结他账户的是广西崇左警方，原因是那笔4.5万元的转账属于“涉诈资金”。“我就是正常卖烟，怎么就跟诈骗扯上关系了？”带着满肚子疑问，他联系上办案的苏警官，对方表示只要将4.5万元原路退回，就能配合解冻银行卡，还承诺会帮他追回烟款损失。

为了尽快解冻账户恢复经营，李师傅忍痛将4.5万元转回指定账户。可让他没想到的是，钱转过去后，苏警官的电话就再也打不通，微信也没了回应，当初承诺的“追回损失”成了泡影。当他再次联系广西警方时，得到的答复竟是“受害者的钱已退回，你的损失需回当地立案”。

这并非个例。就在李师傅遭遇此事的同时，河南多地曝出类似案例：有粮农收到28万卖粮款后账户被冻，粮食和钱双双“打水漂”；周口鹿邑的胡女士卖了37箱白酒，10万余元货款到账后，自己和调货同行的银行卡同时被封。这些商家的共同遭遇，揭开了一种新型诈骗套路——不法分子利用合法商家的账户“洗白”赃款，让商家沦为诈骗链条中的“工具人”。

民警介绍，这类案件中，诈骗分子往往伪装成“大客户”下单，用涉诈资金支付货款。一旦资金流入商家账户，警方的反诈系统会立即触发冻结机制。而商家若贸然退回资金，很可能陷入“钱货两空”的困境 。根据规定，银行卡被公安冻结后，需由持卡人提供合同、送货单、聊天记录等材料，证明交易合法后才能解冻。

针对李师傅的情况，律师建议，应立即向当地派出所报案，提交烟品购销记录、转账凭证、与办案民警的沟通记录等证据，通过法律途径追索损失。同时提醒广大商户：遇到大额订单要提高警惕，尽量通过对公账户收款，收款后若发现账户异常，先联系银行确认冻结机关，再按要求提交合法交易证明，切勿擅自转退资金。

一笔看似寻常的转账，竟让生意人本分经营的心血付诸东流。这起事件也给所有经营者敲响警钟：在数字化支付时代，守住资金安全的底线，比抓住眼前的订单更重要。毕竟，天上掉下来的“大单”，可能藏着让你栽大跟头的“陷阱”。