刚毕业就查养老金，95后把养老焦虑活成日常

刚毕业就查养老金，95后把养老焦虑活成日常

打开招聘软件，除了薪资待遇和工作强度，“是否缴纳五险一金”“有无企业年金”已成为95后求职者必问的核心问题；刚拿到第一份工资，就有人迫不及待打开手机银行，研究个人养老金开户流程和投资产品；社交平台上，“23岁如何规划退休”“月薪4000养老攻略”等话题动辄收获上万条讨论——这群刚踏入社会的年轻人，用实际行动打破了“年少不知养老愁”的刻板印象，将养老规划悄悄融入了日常生活。

在很多人眼中，刚毕业的年轻人本该是“月光族”的代名词，忙着体验生活、追逐梦想，可如今的95后却展现出超乎年龄的清醒。中国保险资产管理业协会2024年发布的《中国养老财富储备调查报告》显示，60.3%的受访者认为31-45岁是养老储备的理想起始年龄，但这一数据正在被95后不断刷新。某招聘平台2025年二季度数据显示，近72%的95后求职者在面试时会主动询问养老相关福利，较三年前提升了48个百分点，“养老保障”已成为仅次于薪资的第二大择业考量因素。

24岁的李然是上海某广告公司的新人，入职刚满3个月，就已经把养老规划提上了日程。每天午休时，她都会和同事讨论个人养老金产品，手机备忘录里记满了各类产品的收益率、缴费规则和税收优惠政策。“刚毕业时觉得养老是几十年后的事，但看到人社部的数据，才知道提前规划有多重要。”李然打开个人养老金账户给记者看，她每月固定存入1000元，选择了风险适中的养老目标基金，“虽然现在工资不高，但每个月挤一点，长期坚持下来就是一笔不小的储备，而且还能享受个税优惠，相当于国家给的‘养老红包’。”

像李然这样的年轻人不在少数。在北京某互联网公司的茶水间，“养老规划”已成了年轻员工的热门话题，大家会分享开户攻略、产品测评，甚至组建了“养老理财交流群”。25岁的程序员王浩坦言，自己的养老意识源于父母的经历：“我爸妈退休后只靠基本养老金，虽然够用，但想出去旅游、享受生活就显得有些拮据。我不想以后过这样的日子，所以现在就要未雨绸缪。”这种对品质晚年的追求，让95后不再满足于仅依赖基本养老保险，而是主动探索多元化的养老储备方式。

年轻人的养老意识觉醒，离不开政策的持续赋能与支持。2024年12月15日，人社部宣布个人养老金制度全面铺开，从原先的36个先行城市推广至全国，让所有劳动者都能享受到这一政策红利。2025年3月，国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，明确支持银行保险机构开发适配个人养老金制度的专属产品，构建起覆盖不同风险偏好的产品体系，为年轻人提供了更多选择。

作为国家支持的补充养老保险制度，个人养老金的优势正在被越来越多年轻人认可。该制度实行封闭管理，每人每年缴费上限12000元，缴费阶段可享受个人所得税税前扣除，投资收益暂免征税，领取时按3%优惠税率缴纳个税，长期持有收益显著。中国银行的测算数据显示，25岁开始每月定投1000元个人养老金，按年化6%的收益率测算，60岁时账户价值可达近百万元，能有效补充退休后的收入缺口。

除了个人养老金这一“第三支柱”，企业年金作为养老体系的“第二支柱”，也成为95后择业的重要加分项。人社部2024年数据显示，我国企业年金市场规模已突破3.6万亿元，参与企业近16万家，覆盖职工3241.84万人；职业年金投资运营规模达3.11万亿元，自2019年启动市场化运营以来年均投资收益率4.42%。这种“企业缴费+个人缴费”的模式，让年轻人的养老储备实现了“事半功倍”。

在央企工作的26岁职员陈昊，对此深有体会。他所在的单位实行“个人缴纳4%、企业匹配8%”的企业年金制度，相当于个人每投入1元，企业就补贴2元，这种“三倍效应”让他格外重视这项福利。“每个月发工资后，我都会特意查看企业年金账户的收益变动，看着余额一点点增长，心里就特别踏实。”陈昊说，身边不少同学在找工作时，都会把企业年金作为重要参考，“现在大家找工作不只是看眼前的薪资，更看重长期的保障，有企业年金的工作会更有吸引力。”

政策红利的释放，也让企业年金的覆盖面不断扩大。2024年8月，北京亦庄推出人才年金专项补贴政策，对建立企业年金并符合条件的用人单位，给予最高每人每年1.5万元的补贴，鼓励更多企业为员工提供养老保障。泰康养老相关负责人介绍，近年来年轻员工对企业年金的关注度显著提升，“五年前几乎没人询问账户情况，现在很多职工都会定期查看收益变动，这种变化反映了年轻人养老意识的质变”。截至2025年一季度，泰康养老企业/职业年金受托管理规模已接近6000亿元，稳居行业前三。

不过，年轻人在养老规划过程中，也面临着产品选择难、专业知识不足等困惑。25岁的电商运营小林坦言，各类养老金融产品条款复杂，专业术语太多，让人难以抉择。针对这一痛点，市场机构纷纷创新服务模式，泰康养老推出的“职域服务”通过企业平台集中宣导、协助报税，有效降低了参与门槛，目前已服务个人养老金客户超17万人。中国银行等金融机构则通过手机银行简化开户流程，推出一键定投、收益可视化等功能，让年轻人操作更便捷。

与此同时，年轻人获取养老知识的渠道也日趋多元。不同于父辈依赖银行理财经理的建议，95后更倾向于通过B站、微信公众号等平台学习养老知识，通俗易懂的科普短视频、图文攻略备受青睐。某社交平台数据显示，2025年上半年，“养老理财”相关内容的播放量同比增长230%，其中90%以上的创作者是30岁以下的年轻人，他们用同龄人听得懂的语言分享经验，让养老规划不再是遥远而专业的话题。

值得关注的是，95后的养老规划不再局限于资金储备，更注重生活品质的提前布局。在一线城市，“养老规划下午茶”成为部分企业的热门福利活动，员工们聚在一起学习养老知识、交流投资经验；社交媒体上，“95后养老生活图鉴”话题下，年轻人分享着自己的多元规划：有人提前考察养老社区，锁定适老化设施完善、社群活动丰富的晚年居所；有人坚持健身储蓄“健康养老金”，为高品质晚年生活打下身体基础；还有人约上好友组建“养老搭子”，约定未来一起入住养老社区，共享晚年时光。

95后珠宝设计师王敏，就早早购入了附带养老社区优先入住权的年金保险。在实地考察时，她重点关注了适老化卫浴系统、紧急呼叫装置等细节，更被社区内的瑜伽舞蹈、戏剧油画等兴趣社群吸引。“父母那一代把养老等同于生存，但我们要的是有品质、有乐趣的生活。”王敏说，提前锁定养老资源，不仅是为了晚年的安稳，更是为了保留生活的选择权。这种全方位的养老规划，展现出当代青年积极向上的生活态度和对未来的责任担当。

从刚毕业就查养老金，到主动探索多元养老方式，95后的养老焦虑，本质上是对未来的清醒认知和对生活的掌控欲。他们没有被现实压力击垮，而是用理性和行动为自己的晚年生活铺路。在人口老龄化加速、生活成本上升的当下，这种提前规划的意识，不仅能为个人未来增添保障，更能推动整个社会养老体系的完善与发展。

政策的支持、机构的创新、个人的努力，三者形成合力，正在为年轻人构建起更坚实的养老保障网。无论收入高低，无论身处何种行业，提前规划、积少成多，都能在未来收获一份安稳与从容。95后用实际行动证明，养老规划不是焦虑的体现，而是对自己负责的表现，更是对美好生活的向往与追求。

话题讨论：你今年几岁？是否已经开始规划养老？在你的养老计划中，是更看重资金储备、健康管理，还是养老环境的选择？欢迎在评论区分享你的观点和经验。