医保账户大变天！2025 年起个人账户余额可全家共用是真的吗？
发布时间：2025-06-07 12:06 浏览量：2
近日，一则关于医保账户改革的新闻在退休群体中引发热议。根据国家医疗保障局发布的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，到2025年将全面实现职工医保个人账户家庭共济功能。这意味着存在医保卡里的钱，终于可以给父母、配偶、子女看病买药了。
一、政策核心变化解析
本次改革有三大核心突破：
第一 个人账户划入金额调整。在职职工单位缴纳的医保费将全部纳入统筹基金，退休人员个人账户则按统筹地区当年基本养老金平均水平的2.8%定额划入。以江苏省为例，2024年退休人员月均养老金为3561元，每月个人账户入账金额约为100元。
第二 门诊费用纳入统筹报销。普通门诊医疗费用报销比例将从50%起步，退休人员支付比例再提高5个百分点。北京、上海等地已实现超过300元起付线后，三甲医院门诊报销比例达55%-60%。
第三 家庭共济账户正式落地。参保人可通过国家医保服务平台APP，将个人账户余额授权给配偶、父母、子女使用。目前全国已有32个省市开通家庭共济功能，累计绑定亲属超1.2亿人次。
二、退休群体最需关注的三大变化
对于45-60岁的准退休和已退休人员，这些细节必须掌握：
账户资金使用范围拓宽 个人账户资金可用于支付在定点医疗机构发生的医疗费用，在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的费用，还能为家人缴纳城乡居民医保费用。广州已有退休人员用账户余额为孙子支付疫苗费用案例。门诊特殊病种保障升级 高血压、糖尿病等慢性病门诊用药报销比例提高至70%以上。山东省将恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析等治疗费用纳入统筹支付，年度最高支付限额达15万元。异地就医结算更便利 全国跨省联网定点医疗机构已达5.27万家，退休人员办理异地备案后，在省外就医可直接结算。2024年上半年，长三角地区异地门诊结算人次同比增加38%。三、权威解答三大疑问
针对退休朋友最关心的几个问题，笔者咨询了医保局工作人员：
疑问一：个人账户钱变少了吗？ 改革后单位缴费不再划入个人账户，但门诊报销待遇大幅提升。以北京退休人员张阿姨为例，改革前年个人账户入账3000元，改革后账户入账1680元，但年度门诊报销额度从2万提升至4.5万，实际保障水平反而提高。
疑问二：家人使用会影响本人待遇吗？ 家庭共济仅限账户余额使用，不影响参保人本人的医保待遇。需要特别注意的是，家人使用时必须持本人社保卡就医，严禁冒名使用。
疑问三：改革何时全面实施？ 国家医保局明确要求2025年底前所有统筹地区完成改革。目前广东、浙江等15个省份已全面落地，其他地区正在推进信息系统改造。建议参保人定期登录当地医保局官网查询最新进展。
四、退休人员必备操作指南
为确保顺利享受新政红利，请做好以下准备：
第二步：在APP的"亲情账户"模块添加家庭成员。需准备户口本、结婚证等关系证明，16岁以下子女可免人脸识别。
第三步：关注当地门诊统筹起付线调整。2024年全国平均起付线为300元，但部分地区对退休人员有特殊优待，如厦门市退休人员起付线降低50%。
需要特别提醒的是，医保卡外借属违法违规行为。2023年国家医保局查处违规使用医保卡案件3.2万起，涉及金额4.7亿元。家庭共济必须通过官方渠道办理授权，切不可将实体卡随意转交他人使用。
这场持续三年的医保改革，本质是建立更公平可持续的保障体系。对于退休群体而言，虽然个人账户划入金额有所调整，但门诊报销待遇的提升和家庭共济功能的实现，将带来更实在的医疗保障。建议广大退休朋友及时关注当地医保政策变化，合理规划家庭医疗支出，让医保改革红利真正惠及每个家庭。