网贷催收别越界！10月新规明确5个“不能干”，教你合法应对

网贷催收再乱打电话？10月起有5个“不能干”，教你一招怼回去 在现代社会，网贷已经成为许多人解决资金周转问题的一种选择。然而，随之而来的网贷催收乱象却让不少借款人头疼不已。不过从今年10月起，情况有了大变化，新规明确了催收的5个“不能干”，让借款人有了维权的底气。 一、网贷催收乱象频发 在新规出台前，网贷催收的乱象可谓五花八门。比如，催收电话毫无节制，不分昼夜地轰炸借款人。不少人都有过这样的经历：凌晨两三点，正睡得香甜，突然被催收电话吵醒，对方在电话那头恶语相向，要求立刻还钱，这让借款人惊恐万分。还有催收人员频繁拨打借款人的电话，一天能打十几个甚至几十个，严重干扰借款人的正常生活，导致他们无法安心工作和休息。 除了电话骚扰，“爆通讯录”也是让借款人深恶痛绝的手段。催收人员会通过各种方式获取借款人通讯录里家人、朋友、同事的联系方式，然后挨个打电话告知借款人欠款的事情，让借款人在亲朋好友面前颜面尽失，家庭关系、工作关系也受到严重影响。有些催收人员甚至会采取威胁、恐吓的手段，比如扬言要上门泼油漆、张贴欠款告示，或者说要起诉借款人让其坐牢等，给借款人造成极大的心理压力，有的借款人甚至因此产生抑郁、焦虑等心理问题，更有甚者被逼到走投无路，做出极端行为。 据相关数据统计，2024年我国个人网贷逾期率已高达20%，随着逾期人数的增加，网贷催收引发的纠纷和投诉也日益增多。在某全国性信访平台收到的2024年三季度网贷相关投诉里，超60%都和“违规催收”有关，其中乱打电话是最突出的问题。由此可见，整治网贷催收乱象迫在眉睫。 二、10月起网贷催收的5个“不能干” 1. 非工作时间不能打电话：新规明确规定，催收电话只能在早上8点到晚上9点之间拨打，早于8点或者晚于9点都属于违规行为。这就意味着催收人员不能再像以前那样半夜“鸡叫”，打扰借款人休息。如果再有催收人员在非工作时间打电话，借款人不用慌张，直接表明对方已经违反《互联网金融逾期债务催收自律公约(2024修订版)》第12条，并打开录音，告知对方再打就投诉到银保监会。一般情况下，催收人员听到这些就会挂电话。要是对方还继续打，就把通话录音保存好，这可是后续投诉的有力证据。 2. 一天内给同一人打电话不能超过3次：就算是在早上8点到晚上9点的工作时间内，催收人员给同一个借款人打电话，一天也不能超过3次，而且每次通话间隔要足够长，不能刚挂电话就又打过来。曾经有人被催收一天打了10多个电话，导致手机根本无法正常使用，严重影响生活和工作，这种情况现在就属于严重违规。借款人遇到这种情况，除了录音，还可以在每次接到电话时，告知对方这是当天第几个电话，已经超过规定次数，自己会保留通话记录并投诉。同时，把每次通话的时间、时长记录下来，整理成表格，在投诉时提交给监管部门，这样能让投诉更有说服力。 3. 不能随便骚扰通讯录里的家人朋友：以前很多催收人员会随意拨打借款人通讯录里家人、朋友、同事的电话进行催收，现在这种行为被严格限制。新规规定，催收人员只能联系债务人本人，除非债务人失联，才能联系紧急联系人（即借钱时借款人填写的联系人）。而且在联系紧急联系人时，也只能询问债务人的联系方式，不能透露欠款信息，更不能对紧急联系人进行骚扰。如果家人朋友告知接到催收电话，借款人可以先让他们把通话内容录下来，然后自己联系催收平台，明确告知对方骚扰家人朋友已经违规，若再这样就会投诉，同时还会向法院起诉其侵犯隐私。一般来说，平台在接到这样的通知后会收敛这种行为。 4. 不能用威胁、辱骂的语言催收：一些催收人员为了逼迫债务人还钱，会使用威胁、辱骂的语言，比如“不还钱就打断你腿”“你这种老赖就该去死”等。这些行为不仅违反催收规范，还涉嫌违法。借款人遇到这种情况，一定要全程录音，然后明确告知对方其言论已经涉嫌威胁恐吓，自己已经录音，会提交给警方，同时向银保监会投诉。根据2024年实施的《治安管理处罚法》补充条款，用威胁语言催收，可处5日以下拘留或者500元以下罚款，情节严重的，还可能被追究刑事责任。把这些法律后果告知催收人员，能对他们起到有效的震慑作用。 5. 不能冒充公检法人员催收：有些催收人员会通过改来电显示等方式，冒充公检法、律师等国家机关或专业人员身份进行催收，比如接通电话后说“你涉嫌贷款诈骗，再不还钱就抓你坐牢”，以此吓唬借款人。新规严令禁止这种行为。借款人遇到这种情况时，先不要慌张，可以询问对方的姓名、工号，并表示会打电话核实。一般冒充的催收人员听到这些就会露馅。要是对方还不承认，借款人可以说“根据规定，你冒充公检法人员催收已经违法，我会把录音和来电记录提交给警方”，同时直接拨打110报警，让警方介入调查。 三、真实案例分析 李先生就是网贷违规催收的受害者之一。他因为生意周转在某网贷平台借了一笔钱，后来由于市场环境不好，生意亏损，没能按时还款。逾期还不到一周，平台的催收人员就开始疯狂打电话，一天能打几十个。接通后，催收人员对李先生进行各种辱骂威胁，说要让他在亲戚朋友面前抬不起头。更过分的是，催收人员还把李先生的欠款金额、身份证号、家庭住址等信息群发给了他手机通讯录里的亲友，导致李先生的生活和工作受到了严重影响。他不仅被亲朋好友询问，工作也因为频繁的电话骚扰而频频出错，差点丢了工作。 李先生一开始非常害怕，不知道该怎么办。后来他了解到新规后，意识到催收人员的行为已经违规违法。于是他收集了所有的通话录音、短信截图等证据，先是联系了网贷平台，要求平台停止违规催收行为，并更换催收人员。平台一开始并不重视，李先生便向银保监会投诉，提交了自己整理的证据。银保监会在核实情况后，对该网贷平台进行了处罚，并责令其整改。最终，网贷平台主动联系李先生道歉，承诺会规范催收行为，同时李先生也和平台协商制定了合理的还款计划。 四、新规对人民的影响 新规的出台，对于广大借款人来说无疑是一颗“定心丸”。它有效地保护了借款人的合法权益，让借款人不再生活在网贷催收的恐惧和阴影之中。借款人可以在一个相对正常、平静的环境中工作和生活，不用担心被催收电话无休止地骚扰，也不用担心个人隐私被随意泄露，家庭关系和工作关系也能得到保障。 从社会层面来看，新规有助于维护社会的和谐稳定。减少因网贷催收引发的矛盾和冲突，避免一些极端事件的发生，营造一个更加安全、有序的社会环境。同时，也有利于规范网贷行业的健康发展，促使网贷平台和催收机构依法依规进行催收，提高行业整体的信誉度和形象，让网贷真正成为解决人们资金需求的合理渠道，而不是引发社会问题的源头。 五、教你一招怼回去 当遇到违规催收时，借款人要学会用法律武器保护自己，不要害怕。除了按照上述方法收集证据、投诉外，在接到违规催收电话时，借款人可以使用一些话术怼回去。比如，当催收人员在非工作时间打电话时，可以说：“现在是非工作时间，你已经违反了催收规定，我已经开始录音，如果你继续骚扰，我会向相关部门投诉，你也会面临处罚。”当催收人员进行威胁恐吓时，可以回应：“你现在的言论已经涉嫌违法，我有录音作为证据，我会把这些提交给警方和监管部门，你要为你的行为负责。” 总之，10月起实施的网贷催收新规给违规催收戴上了“紧箍咒”，让借款人有了维权的依据。大家要了解这些新规，在遇到违规催收时勇敢地维护自己的合法权益。同时，也要明白欠债还钱是天经地义的，在有能力的情况下，应积极履行还款义务，避免逾期产生不必要的麻烦 。