金融教育宣传周┃《贷记卡申请表》非本人签字，信用卡消费用不用还？
发布时间：2025-09-18 06:03 浏览量：2
2009年3月16日
某银行以申请人签名“杨某”的《贷记卡申请表》
为杨某办理了信用卡
2009年6月
某银行将该卡交付杨某激活使用
还款日为每月22日
从2009年10月至2022年6月16日
杨某使用该信用卡频繁消费
并多次办理账单本金分期还款业务
截至2023年4月27日
杨某尚欠该信用卡透支本金144000.82元
某银行多次催讨无果
遂将杨某诉至法院
要求其偿还透支消费本金144000.82元及利息
并支付违约金、分期手续费等费用
诉讼期间
经杨某申请
法院依法委托鉴定中心进行字迹鉴定
鉴定结果为
某银行提供的证据《贷记卡申请表》中
“申领人签名”处的“杨某”签名不是杨某本人书写
杨某
“这个签名不是我的字迹，我也不知道某银行的信用卡章程及合约的内容。”
法院经审理认为，杨某承认向某银行支行申领信用卡，且也使用了案涉信用卡，通过鉴定确认《贷记卡申请表》中“申领人签名”处的“杨某”签名不是杨某本人书写，且某银行不能提供证据证明杨某就案涉借款申请办理分期还款，由此可以认定某银行在与持卡人订立银行卡合同时，对格式条款未履行提示或者说明义务。依据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第一款的规定，“发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。”因此，案涉信用卡申请表、信用卡章程、领用合约及分期还款约定中收取利息、复利、费用、违约金等格式条款不能成为合同的内容，对杨某不具有约束力，但杨某实际持有案涉信用卡进行了刷卡消费，按照交易惯例，应当返还透支的本金及相应利息。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。发卡银行应严格执行银行卡管理制度要求，按照规定的程序操作，严格把控发卡流程，对客户的身份信息和办卡意愿进行严格审核。消费者在购买金融产品或接受服务时，应重视合同格式条款的约定，按约定及时还款，若发生合法权益被侵害的情形，可以通过金融机构官方投诉渠道或法律途径理性维权。
三明中院司法融媒体中心出品
供稿｜金融庭 邓琳
编辑｜段剑岚
初审｜范茜凌
复审｜罗志强
终审｜魏正雄