9月催收新规落地！别信“暴力恢复”传言，3步教你辨合规、护权益

最近总有人说“9月要恢复暴力催收”，其实这完全是误解。2025年9月1日，《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》正式实施，不是放宽管控，而是把催收的规矩定得更细了。很多人一接到催收电话就慌，分不清哪些是合法操作，哪些是违规套路，今天就把这些实用信息讲明白，帮大家遇事不慌，守住自己的权益。

先说说新规划的“红线”，只要碰了就是违规，遇到了根本不用怕。比如催收时间，每天22点到第二天8点，不管是电话、短信还是微信消息，都绝对不能发。有个读者之前凌晨1点收到催收短信，他没删，直接截图发给了工信部，不到3天，对方机构就主动打电话道歉，还调整了催收时段，后来再也没在深夜收到过消息。还有联系对象，只能找债务人本人，不能给亲戚、同事、单位打电话提债务的事，要是有人冒充快递公司问你同事的联系方式，十有八九是违规催收，直接拒绝，还能记下对方号码留作证据。

催收频率也有硬规矩，语音电话一天最多打3次，同一个号码一周不能超过5次。之前有个朋友跟我说，某平台催收一天给她打了9个电话，从早到晚没停过，她烦得不行，就把通话记录导出来，附上每次通话的时间截图，提交给了银保监会。没过一周，对方就联系她道歉，还调整了催收节奏，后来每周只联系1次，都是商量还款的事。另外，催收时不能泄露个人隐私，比如不能说“你家住XX小区XX单元”“你孩子在XX学校上学”，更不能伪造法院传票、冒充警察说“不还钱就抓你”，这些行为不只是违规，还可能违法，遇到了一定要把证据留好。

其实合规的催收一点都不可怕，跟大家想的“凶巴巴逼债”完全不一样。正规的催收员接通电话后，会先主动报自己的姓名、所属公司，还会说委托催收的协议编号，要是你说想确认，他们会通过官方邮箱把协议扫描件发过来。沟通的时候也不会说威胁的话，只会跟你核对债务金额、还款期限，要是你说“现在手头紧，一下子还不上”，他们还会主动提“要不要分12期”“能不能申请延期3个月”，全程都是商量的态度，不会强迫你。

要是真接到催收电话，记住3步就能轻松应对，一点都不复杂。第一步先开手机录音，把整个通话内容存下来，万一后续有纠纷，这就是关键证据，别觉得麻烦，多这一步能少很多隐患。第二步跟催收员仔细核对债务，确认是不是自己借的、金额对不对，有疑问就直接问，比如“这个手续费是怎么算的”“为什么比我当初借的多了这么多”，别稀里糊涂就认账。第三步要是暂时没能力还，就如实说自己的情况，比如“我每个月工资就4000，除去房租只剩2000，能不能分24期还”，新规里明确说了，金融机构必须跟债务人协商合理的还款方案，不能直接说“不行，必须一次性还清”。

遇到违规催收也别忍，有3个正规渠道能投诉，效率还很高。第一个是银保监会的12378热线，工作日上午9点到下午5点都能打通，接通后把情况说清楚，提供证据就行；第二个是国家网信办举报中心，在官网或者公众号上就能提交材料，操作很简单；第三个是当地金融监管局的线上平台，很多地方都专门开了“催收投诉”入口，反馈特别快。2025年上半年的数据显示，通过这些渠道投诉的案例，73%都能在15个工作日内解决，比自己跟催收扯皮管用多了。不过要注意，投诉得带具体证据，不能只说“催收态度不好”，得说清“9月6日下午2点，对方说‘不还就找我爸妈要’”，这样才能更快处理。

现在催收行业也在变规范，不少机构都用了合规的新办法。比如有的平台用AI做催收，系统里加了“情绪监测”功能，要是催收员说话语气太硬，或者提到“找家人”“找单位”，系统会自动打断通话，还会给机构发合规预警，避免违规；还有几家银行，每月都会在官网更新合作的催收公司名单，连这些公司的合规评分都列出来，你要是接到催收电话，能查到对方是不是正规合作的，心里更踏实。

中国互联网金融协会最近也提醒，催收不是“逼债”，而是帮债权人和债务人解决问题。一方面，金融机构得按规矩来，不能损害债务人的隐私和权益；另一方面，要是真欠了钱，也别故意失联，主动跟机构沟通，毕竟合理的债务还是要还的，躲着解决不了问题。《民法典》里也明确说了，人格权受法律保护，不管是催收方还是债务人，都得在法律框架内办事，这样才能两边都不吃亏。

其实很多人怕催收，就是因为不懂规矩，不知道哪些权利是自己的，哪些行为可以拒绝。现在新规把边界划得清清楚楚，只要记住“辨合规、留证据、会协商、善投诉”这几个点，遇到催收就能应对自如。别再信“9月恢复暴力催收”的谣言了，现在监管越来越严，违规催收只会越来越少，合规的操作会越来越多。

最后想跟大家聊聊，9月以来你们有没有接到过催收电话？是正规的商量式沟通，还是遇到了让人不舒服的情况？要是你们有过协商还款的经历，也可以说说怎么跟机构谈的，比如“分了多少期”“有没有减免手续费”，给其他有需要的朋友做个参考。毕竟懂规矩、会应对，才能在遇到催收时不慌，好好维护自己的合法权益。

我是慧慧，我每天会分享社保知识，感谢大家的喜欢，咱们下期见！