每100人养50个老人？德总理发出警告，养老金2031年恐要变天

弗里德里希・梅尔茨最近放了个话，说未来几年德国老百姓的实际家庭收入得大幅下降，而且养老金、医疗保健还有保险这些钱，还得交得更多。

这事被俄新社报道了，说这后果怕是躲不开。

本来大家过日子就最在意手里的钱够不够花，现在交的钱变多，能拿到的收入反而少，不满情绪直接往上冒。

9月份的时候，还有六成受访者对政府这政策不待见，到了10月，这数直接飙到七成多。

说实话，换谁也不乐意啊，这账怎么算都觉得亏，手里的钱紧了，生活质量肯定受影响。

之前德国总理也说过，现在这套福利制度，德国快扛不住了。

去年光福利方面的支出就到了470亿欧元，可不是小数目。

一边是政府喊着扛不住要改，一边是老百姓觉得自己利益受损，两边的想法差得不是一点半点。

我查了下德国统计局的数据，2023到2024年，不少家庭的可支配收入其实已经有点往下走了，尤其是低收入和中等收入的家庭，感受最明显，本来钱就不算多，再交更多社保，日子过得更紧巴。

要说现在德国人最头疼的，就是社保缴费和收入之间的矛盾。

本来工资涨幅就没那么快，现在还要多掏一笔钱给养老金、医疗和保险，到手的钱自然就少了。

有朋友在德国工作，他说最近每次发工资，看着社保扣除的那部分数字就犯愁，“本来计划攒点钱换个大点的房子，现在看来得往后拖了”。

而且政府这边还在提改革，老百姓心里没底。

大家不是反对改革，是怕改革只让自己多掏钱，却没享受到对应的保障。

比如有人担心，现在多交了养老金，等自己退休的时候，能不能拿到足够的钱还是个未知数。

搞不清政府到底怎么规划的，也没太明确的说法，这种不确定性更让人焦虑。

之前有民调机构做过调查，除了对政策不满，不少人还觉得政府在社保问题上不够透明。

比如为什么要涨缴费比例，钱都用在了哪里，未来怎么保证大家的福利，这些问题没说清楚，老百姓自然不买账。

很显然，要缓解这种焦虑，光说要改革不行，得把账算明白，让大家看到实实在在的保障。

那为啥德国的福利制度会扛不住？核心还是人口老龄化的事，财政大臣也直接说了，现在老人越来越多，社会支出根本顶不住。

养老金保险的条款也得重新审查，虽然说2031年前不会出现严重的资金问题，但必须搞“重大改革”，不然拖到后面更难办。

2022年的时候，德国雇主协会联合会主席雷纳・杜尔格尔接受《泰晤士报》采访，说再过五年，养老金体系可能就崩了。

这话听着吓人，但他有数据撑着——现在每100个交社保的工人，就得养50个领养老金的人，他说15年后，这数得涨到70个。

你想啊，交钱的没多少，拿钱的越来越多，体系能不紧张吗？

本来想觉得现在养老金相当于平均工资的48%，比欧盟平均水平略高，还算不错，结果发现这背后是“入不敷出”的风险。

而且老龄化还带了个问题，就是劳动年龄的人越来越少，企业招工难，用工成本也涨了。

用工成本一涨，企业能给员工开的工资涨幅就有限，反过来又影响大家交社保的能力，形成了个恶性循环。

为了应对这情况，德国其实早就开始调退休年龄了，从2012年就慢慢改，按出生年份来定。

比如2025年，得66岁零2个月才能领养老金，2026年又多俩月，到2031年，就得67岁了。

2024年已经有一些人按新年龄领养老金了，我听说有人本来计划66岁退休，结果因为出生年份，得多等俩月，本来盼着退休享清闲，结果还得多干一阵，换谁也有点郁闷。

梅尔茨还提了个改革方向，说要扩大私人保险，而且养老金多少得跟缴费时间更挂钩。

他举了个例子，从17岁干到67岁的人，整整工作五十年，可有些人读完书都30岁了才上班，缴费时间短，最后领的钱也少。

这想法倒是没毛病，缴费多、时间长的多领，挺公平的，但问题是私人保险现在在德国覆盖率不高，也就35%左右，跟英国的60%、荷兰的70%比差远了。

更何况低收入的人，可能根本没闲钱买私人保险。

本来工资就够花，再掏一笔钱买私人保险，日子更紧了。

所以这改革推行起来，怕是没那么容易，得考虑怎么帮低收入群体解决这个问题，不然改革就成了“只给有钱人兜底”，反而更不公平。

按德国统计局的数据，到2031年，67岁以上的人要占总人口的23%，20到66岁的劳动年龄人口就58%，20岁以下的才19%。

这么看，2031年真是个关键年份，不光退休年龄统一到67岁，老龄化程度也到了一个高峰，要是那时候改革还没到位，养老金体系的压力就更大了。

其实可以看看瑞典的经验，他们搞了“弹性退休年龄+私人养老金账户”，既让愿意多干的人能多领钱，也通过私人账户补充了社保的不足。

不过每个国家情况不一样，德国能不能学，还得结合自己的实际情况来，不能生搬硬套。

德国这福利和养老金体系，现在是三面受挤：老百姓交得多拿得少不满意，老龄化让支出越来越多扛不住，改革又有一堆难题。

毫无疑问，改革是必须的，但得平衡好，不能光想着省钱，也得顾着老百姓的基本生活，不然不满情绪更重，反而麻烦。

而且不光德国，不少发达国家都面临老龄化和社保的问题。

德国这情况，也给其他国家提了个醒，社保体系得早点规划，动态调整，不然等问题堆多了，更难解决。

毕竟社保是老百姓的“定心丸”，要是这“定心丸”不管用了，社会稳定也会受影响，这可不是小事。