2025存款继承新规：老人去世5万以下免公证，40分钟到账！

家里老人去世后，留下的银行存款取不出来，是很多家庭都遇到过的糟心事。以前哪怕只有几千块钱，也得跑公证处办继承公证，花几百甚至几千块公证费，还要准备一堆材料，跑好几趟，折腾十天半个月都未必能拿到钱。但2025年新规落地后，这事儿变简单了——5万元以下的存款，不用再办复杂公证，继承人带齐材料去银行，40分钟就能到账，既省钱又省时间。

今天就用最实在的大白话，把这个新规拆透，不管是准备取钱的继承人，还是想提前规划的老人，都能看明白：5万以下怎么取、5万以上怎么办、提前做哪些准备能避免麻烦，每个步骤都有具体操作方法，没有空话套话，看完就能直接用。

先澄清一个误区：新规不是“放宽存款安全限制”，而是“简化继承流程”。以前之所以要公证，是为了避免继承人之间产生纠纷，保障存款安全；现在5万以下免公证，是因为小额存款纠纷少，而且银行有了更便捷的身份核实方式，既能让继承人少跑腿，又能守住存款安全的底线，对大家都是好事。

一、5万以下存款：免公证+40分钟到账，3步就能取

这是新规最核心的变化，针对老人去世后留下的5万元及以下银行存款（包括活期、定期、存单、理财等），继承人不用再去公证处办继承公证，直接带材料去银行就能办，全程最快40分钟搞定，具体步骤和要求都很明确：

1. 先确认：你是不是合法继承人？

不是所有亲属都能取钱，银行只认“合法继承人”，主要包括这几类：

- 配偶、子女、父母（第一顺序继承人）；

- 如果没有第一顺序继承人，就是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母（第二顺序继承人）。

简单说，只要是老人的直系亲属，或者法律规定的继承人，就能申请取钱，不用纠结“是不是户口本上的人”，关键是能证明亲属关系。

2. 准备3类材料，少带一样都办不了

去银行之前，一定要把材料准备齐全，避免白跑一趟，需要带的材料就3类，都是日常能找到的：

- 继承人本人的身份证原件（必须是本人，不能代领，除非有合法的委托证明）；

- 老人的死亡证明（医院开的医学死亡证明、派出所开的注销户口证明，或者殡仪馆开的火化证明，有其中一个就行）；

- 亲属关系证明（户口本、结婚证、出生证明等，比如配偶带结婚证，子女带出生证明或户口本，只要能证明你和老人是亲属关系就行）。

这里提醒一句：材料一定要带原件，复印件银行不认；如果有多个继承人，比如老人有两个子女，要么一起去银行，要么让其中一个人带其他继承人的身份证原件和书面委托书（写清楚“委托XX办理存款提取事宜”），不然银行不会给办。

3. 银行办理3个步骤，40分钟就能到账

材料带齐后，去老人存款的银行网点，按下面3步走，流程很简单：

- 第一步：向银行工作人员说明情况，提交准备好的材料，工作人员会核实材料的真实性，比如查身份证信息、确认死亡证明有效；

- 第二步：填写《存款继承申请书》，写清楚老人的姓名、身份证号、存款金额、继承人的信息、收款账户等，所有继承人都要签字（如果有委托，委托人也要签字）；

- 第三步：银行审核通过后，会把存款直接转到继承人的银行卡里，全程最快40分钟，慢的话也就1-2小时，不用等好几天。

举个实际例子：张阿姨去世后，留下了一张3万元的定期存单，她的儿子小李是继承人。小李带了自己的身份证、张阿姨的医学死亡证明、户口本（证明母子关系），去了存款的邮储银行网点。工作人员核实材料后，小李填了继承申请书，签字确认后，不到30分钟，3万元就转到了小李的银行卡里，没花一分钱公证费，也没跑其他部门，特别方便。

可能有人会问：“老人有好几家银行的存款，每家都不到5万，是不是要分别去各家银行办？” 答案是肯定的。因为不同银行的存款信息不互通，所以得去每家银行分别办理，但流程和材料都一样，不用额外准备其他东西。

还有人会说：“我找不到老人的存款凭证，比如存单丢了，怎么办？” 没关系，只要能证明你是合法继承人，带齐上面说的3类材料，银行会通过老人的身份证号查询存款信息，确认有这笔存款后，照样能办理提取，不用非要找到存单或银行卡。

二、5万以上存款：两种方式可选，公证不再是唯一途径

如果老人留下的存款超过5万元，或者有多个继承人意见不一致，就不能走上面的简易流程了，但新规也简化了手续，有两种方式可以选，不用再像以前那样只能办公证：

方式1：办继承公证，适合继承人意见一致的情况

如果所有继承人都同意存款归谁，或者按比例分配，就可以选这种方式，流程比以前简单，费用也没那么高：

- 准备材料：所有继承人的身份证原件、老人的死亡证明、亲属关系证明、存款凭证（存单、银行卡等）；

- 办公证：所有继承人一起去公证处，说明情况，填写公证申请表，公证处审核材料后，会出具《继承权公证书》，公证费一般按存款金额的0.1%-0.2%收，比如10万元存款，公证费也就100-200元，比以前便宜多了；

- 去银行取钱：带好公证书、继承人身份证、死亡证明，去银行办理提取，银行审核通过后就能转账，1-2天就能到账。

方式2：走诉讼途径，适合继承人意见不一致的情况

如果多个继承人对存款分配有争议，比如有的想多分，有的不想放弃，就只能通过诉讼解决：

- 向法院提起诉讼，提交相关材料，法院会根据法律规定和实际情况，判决存款的归属；

- 拿到法院的生效判决书或调解书后，带好判决书、本人身份证、死亡证明，去银行办理提取，银行会按法院判决执行，不用再征求其他继承人的意见。

这里要说明：诉讼途径虽然能解决纠纷，但耗时较长，一般要1-3个月，还会产生诉讼费，所以如果继承人能协商一致，尽量选第一种方式，更省时省力。

三、提前规划：老人在世时做好3件事，避免后代麻烦

其实不管存款多少，老人在世时提前做好规划，能让后代少跑很多腿，这3件事简单易操作，建议大家提醒家里的老人：

1. 告知家人存款信息，别“藏着掖着”

很多老人习惯把存款凭证、银行卡藏起来，也不告诉家人密码，结果去世后，家人根本不知道有这笔存款，或者找不到凭证、不知道密码，取起来特别麻烦。

建议老人把存款的银行名称、账号、密码、存款凭证存放位置，告诉信任的家人，或者写下来放在安全的地方，让家人能找到，避免存款“无人认领”。

2. 开通手机银行，方便家人查询

老人可以给自己的银行卡开通手机银行，把登录密码告诉家人，这样老人去世后，家人能通过手机银行查询存款金额，知道该去哪家银行办理提取，不用一家一家银行去查，节省时间。

3. 立一份简单遗嘱，明确存款归属

如果老人有多个子女，或者想把存款留给特定的人，比如孙子孙女，可以立一份书面遗嘱，写清楚存款的分配方式，签名并注明日期。这样老人去世后，继承人拿着遗嘱去银行或公证处，能减少很多纠纷，办理流程也会更顺畅。

这里提醒：遗嘱不用太复杂，只要写清楚“本人XX，身份证号XX，名下XX银行存款XX元，去世后由XX（继承人姓名、身份证号）继承”，签名并注明日期就行，最好再找两个见证人签名，法律效力更强。

四、常见疑问解答，一次性说清所有顾虑

1. 老人去世后，存款有利息吗？

有。从老人去世那天到存款提取那天，这段时间的利息会一起结算，比如定期存款没到期，会按活期利息计算，或者按银行的相关规定计息，不会因为老人去世就没有利息。

2. 继承人未成年，能取钱吗？

能。由未成年人的监护人（比如父母）带好监护人的身份证、未成年人的身份证或户口本、老人的死亡证明、亲属关系证明，去银行办理提取，存款会转到监护人的银行卡里，用于未成年人的生活、教育等开支。

3. 老人在外地有存款，需要去外地办理吗？

需要。存款提取必须去老人存款的银行网点办理，不能在本地银行代办，所以如果老人在外地有存款，继承人得去外地的银行网点办理，流程和材料都和本地一样，建议提前联系银行，确认所需材料，避免白跑。

4. 新规实施前去世的老人，存款能按新规取吗？

不能。新规只适用于2025年新规实施后去世的老人，如果老人在新规实施前已经去世，还是要按以前的规定办理，5万以下也需要办公证，所以建议大家及时了解新规，有需要的尽快办理。

5. 银行会不会拒绝办理？该怎么办？

一般不会，只要材料齐全、符合规定，银行都会按新规办理。如果遇到银行工作人员不了解新规，或者拒绝办理，可以让工作人员查询相关政策文件，或者拨打银行的客服电话投诉，也可以向当地的银保监局反映情况，维护自己的合法权益。

根据银保监会的数据，新规实施后，预计每年能为上亿家庭节省公证费、交通费等支出超10亿元，还能减少继承人的跑腿次数，让存款继承更便捷。而且新规没有降低存款安全门槛，银行会通过多重身份核实，确保存款只给合法继承人，不用担心存款被冒领。

总结一下：2025年存款继承新规，核心是“小额免公证、流程简化”，5万以下存款40分钟就能到账，5万以上有两种便捷方式可选，大大减少了继承人的麻烦。老人在世时提前告知存款信息、立遗嘱，能让后代更省心。新规既保障了存款安全，又体现了人性化，是实实在在的便民政策。

最后想问问大家：你家里有没有遇到过老人去世后存款难取的情况？新规实施后，你觉得能解决实际问题吗？如果是你，会提前让家里的老人做好哪些规划？欢迎在评论区分享你的经历和看法，让更多人能看懂新规、少跑弯路！