2025取款新规落地：取5万以上不用报用途这3个细节没搞懂可能白跑

2025年11月，央行联合国家金融监督管理总局、证监会发布的取款新规正式落地，最让老百姓省心的变化就是：个人单笔取5万及以上现金，不用再登记资金用途了。以前取点钱办装修、办婚礼，还得填表格说明用途，甚至要拿合同证明，现在不用费这劲了，确实是件便民实事。

但不少人去银行取钱时，还是遇到了被追问、要预约，甚至白跑一趟的情况。其实新规是“松绑”不是“放任”，核心是优化低风险业务流程，同时强化高风险场景监管。今天就用大白话结合权威政策和实际操作，把新规讲透，3个关键细节提前搞懂，取钱顺顺利利不耽误事。

先说说新规出台的来龙去脉，让大家心里有底。早在2022年，相关部门曾计划实施“个人单笔5万以上现金存取需登记来源或用途”的规定，当时引发了不少讨论。数据显示，单笔超5万元的现金存取业务仅占全部现金业务的2%，却让不少普通储户添了麻烦，所以这个规定后来暂缓实施。

2025年1月新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行，这次的取款新规就是在这个背景下制定的，核心原则是“风险为本”——对低风险的普通存取款简化流程，对高风险交易强化监管，既方便老百姓，又能守住金融安全底线。央行政策解读里也明确说了，这是为了平衡反洗钱监管和居民正常金融活动，保护大家的资金支配权和隐私。

可能有人会问，取消用途登记，是不是反洗钱监管放松了？完全不是。这次的征求意见稿里，“高风险”这个词出现了6次，比2022年的旧版本多了一倍，针对高风险人群、高风险地域、可疑交易的监管反而更严了。银行之所以偶尔会追问几句，也是因为《反电信网络诈骗法》有要求，2024年全国有1.2万起存单诈骗案，涉案金额超80亿元，银行得尽到核查义务，避免咱们的钱被骗子利用。不过大家放心，银行没权利因为“说不出具体用途”就拒绝取款，简单说“日常开销”“家庭备用金”就行，不用多费口舌。

下面这3个细节，是最容易踩坑的地方，一定要记牢：

第一个细节：5万以上免报用途，但身份核实不能少。新规取消的是“用途登记”，不是“身份核验”。不管取5万还是50万，都必须带上本人身份证原件和银行卡（或存折），银行要核实身份信息，部分银行还会留存身份证复印件，这是法定流程，没带身份证肯定办不了。千万别想着报个身份证号就能通融，现在监管要求严格，银行工作人员也没法违规操作，没带证件只能白跑一趟。

这里还要提醒代取的情况，变化比以前大。如果找人代取，不管金额多少，代理人都得带自己和存款人的身份证原件，还有存单和密码。要是取5万以上，或者存单设了自动转存，哪怕只取1块钱，取出来的钱也只能转到存款人本人账户，不能转到代理人账户。如果是未到期的存单提前支取，还得让存款人写一份“提前支取同意书”并签名，少一样材料都办不了。

第二个细节：大额取款要提前预约，额度不同时间不一样。虽然不用报用途，但大额现金取款还是需要提前预约，这不是新规，而是银行一直以来的操作，主要是为了准备现金，避免当天没足够库存。按央行《人民币大额现金管理办法》，10万元以上建议提前1天预约，50万元以上的大额存单提前支取，得提前3个工作日预约。

不同银行、不同网点的预约要求可能有点差别，比如有些社区小网点现金库存少，可能5万以上就需要预约。最稳妥的办法是去之前给网点打个电话，问清楚需要带什么材料、要不要预约，省得跑过去才发现办不了。另外要注意，ATM机取现一般有每日限额，大多是2万到5万，想取5万以上，基本得去柜台办理。

第三个细节：纸质存单取款多了“安全门槛”，特殊情况有便民通道。2025年11月实施的《存款凭证管理办法》补充细则，对纸质存单取款做了更严的规定，主要是为了防诈骗。如果是本人取纸质存单，5万以下且到期的，带身份证、存单和密码，到开户地同城网点就能办，不用预约；要是5万以上或者未到期，除了带齐证件，还得提前1天预约，而且未到期提前支取的利息，现在按实际存期对应档次计息，不再一律按活期算，能少亏点利息。

针对特殊人群，银行也有便民措施。比如老人卧病在床、行动不便，代理人可以带自己的身份证、存单，还有户口本、结婚证等亲属关系证明，再附一份医院诊断证明或社区开具的特殊情况说明，提前给银行打电话预约，1-2个工作日内银行会安排人上门核实，核实通过就能代办取款。如果身份证过期或丢失，先办临时身份证，部分银行也认可，不过建议提前跟开户网点确认，避免因为证件问题耽误事。

除了这3个核心细节，还有几个实用提醒分享给大家：

一是短期内别频繁大额取现。比如1个月内多次取5万以上，可能会触发银行的可疑交易监测，工作人员会多问几句，这是正常的监管流程，配合回答就行，不用紧张。

二是现金汇款、实物贵金属买卖超5万仍需尽职调查。新规只是取消了现金存取的用途登记，要是办理现金汇款、买实物贵金属等业务，金额超过5万，银行还是会开展尽职调查，登记身份信息，这也是为了防范洗钱风险。

三是65岁以上老年人有专属提醒服务。银行会在存款到期前7天、3天和当天通过短信、电话双重提醒，记得提前在银行更新联系方式，才能收到提醒，避免错过到期时间。

总的来说，2025年这次取款新规，核心是给老百姓的正常取款“松绑”，取消了不必要的用途登记流程，同时通过强化身份核验、大额预约等措施，守住金融安全和资金安全的底线。这些调整不是为了给大家添堵，而是为了在方便办事和防范风险之间找平衡。

其实不管规则怎么变，咱们只要记住“带齐本人证件、大额提前预约、代取备好双方材料”这几个关键点，取款基本不会白跑。如果不确定自己的情况该准备什么，最省事的就是提前给银行网点打个电话确认，几分钟就能问清楚，比跑一趟冤枉路强。