城检说法·刑检专栏|出借、出租、出售银行卡的后果，你想过吗？

如果有人告诉你，出借、出租、出售银行卡就能轻松赚大钱，你会心动吗？要当心，这可能会让你涉嫌刑事犯罪，小心一时糊涂犯了罪！

案情回顾

2020年，邱某出借银行卡给网友“刷流水”，后因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被刑事拘留，经法院判决以帮助信息网络犯罪活动罪追究其刑事责任，并承担民事赔偿责任。

检察官提醒

不要出借、出租、出售自己的银行卡、手机卡和各种支付账号，提供给他人使用可能面临以下刑事和民事责任：

一、刑事责任风险

1.诈骗罪

明知他人实施电信网络诈骗犯罪，与诈骗分子事前通谋或事中勾连的，以诈骗罪共犯论处。

2.帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）

近年高发罪名，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算帮助，情节严重的，构成帮信罪。

3.洗钱罪

知道或者应当知道犯罪所得及其收益是来自于刑法第一百九十一条规定的七类上游犯罪，构成洗钱罪。

4.掩饰、隐瞒犯罪所得罪（简称“掩隐罪”）

知道或者应当知道犯罪所得及其收益来自于其他犯罪，构成掩隐罪。

5.“黑吃黑”（又称“掐卡”）

出借、出租、出售银行卡后，又另起犯意，通过直接转账或取现、挂失取现、更改密码等方式将流入银行卡内资金据为己有，同时构成帮信罪和盗窃罪的，将面临数罪并罚。

6.其他关联犯罪

可能涉及逃税、非法经营、网络赌博等罪名，具体根据资金用途认定。

二、民事与经济风险

1.债务连带责任

他人用银行卡借贷或欠款，持卡人可能被债权人追偿。

2.侵权赔偿责任

银行卡被用于诈骗资金流转，除刑事责任外，需对被害人损失承担赔偿责任。即使持卡人未被追究刑事责任，仍因违反银行卡管理规定，构成过错，需承担侵权责任。

3.银行强制措施

银行发现异常会冻结帐户，列入可疑名单，影响所有银行业务办理，解冻流程复杂。

4.征信污点

若产生逾期记录，纳入个人征信报告，影响贷款、就业、出行等。

检察官建议

1.立即停止出借行为，已出借的立即挂失。

2.定期查询账户流水，发现异常立即报警。

3.切勿出租、出售闲置银行卡，及时注销。

4.身份证丢失，及时挂失并保留凭证。

5.警惕“兼职”陷阱，所谓“代收工资”多属洗钱。

请牢记：银行卡是个人金融身份证，外借风险远大于人情收益。遇到亲友借卡，可建议其通过正规渠道办理业务，切勿因面子陷入法律危机。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百六十四条【盗窃罪】盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《中华人民共和国民法典》

第一千一百六十五条行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。

依照法律规定推定行为人有过错，其不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

第四十六条组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

《银行卡业务管理办法》

第二十八条个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户；

凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；

银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。