银行人告诉你：中老年人存钱要远离银行卡，尽量使用存单或者存折

【严正声明】本文为平台首发文章，72小时内严禁搬运、抄袭和洗稿，作者已委托12426版权监测中心进行全网监测维权，严禁百家号、今日头条、微信公众号、大鱼号以及其他自媒体平台搬运、抄袭、洗稿，一经发现将采取自动维权和人工举报相结合的方式，坚决举报维权，并将依法追究法律责任。

在日常生活里，大家都有存钱的习惯。对于活期存款来说，我们把钱放在银行卡、余额宝或者零钱通里就行了，用起来确实方便。但说到存定期，大家知道怎么存才最靠谱吗？常见的存定期存款方式有三种分别是：存折、存单和银行卡。

作为一个银行人，我要告诉大家的是，我们去银行存钱的时候，柜员为了办理业务更快捷、省事，往往会建议储户直接用银行卡存定期。如果储户坚持不用卡，才会办理存单。他们可能会热情地告诉我们：用银行卡多方便，活期定期都能存，还能用手机银行，在家就能操作转存。

但我要告诉大家的是，这里面有柜员工作便利性的考虑，目的是提高效率、完成业绩。对于咱们普通储户，尤其是上了年纪的朋友，存定期最好不要用银行卡。

原因很简单：存折和存单最安全、最直观，存款信息白纸黑字写得明明白白。 而银行卡里的定期存款看不见也摸不着，总让人感觉心里不踏实。

1.对于存折而言：一本在手，存款全有

第一，存折安全可靠。 存折本质上也是账户，但功能极其简单，只有存款和取款。正因为功能少，它的安全性反而远高于功能繁多的银行卡，可以说是最安全的存款载体之一。

第二，存折清晰明了：。每个银行的存折样式不同比如农行是绿色本子，但共同点是记录详尽，存折上会清楚打印出：办理的银行网点编号、经办柜员号、存款金额、存款利率、存入日期、到期日期。哪怕是取一分钱，上面也会记录取款时间、金额和柜员号。一本存折通常可以存多笔定期，方便管理。

第三，存折使用放心。用存折取定期钱，通常需要本人带上存折和身份证，到开户的银行网点（或同城指定网点）柜台办理。这种“看得见、必须本人到场”的方式，大大增加了资金的安全性。

2.对于定期存单来说：一单一清，简单直接

第一，定期存单单笔专用。存单就像一张一次性的存折，一张单子对应一笔定期存款。它特别适合记性不太好，或者觉得看存折本子麻烦的朋友。

第二，存单保管起来很方便。 存单本身是一张重要的纸质凭证。保存好这张单子，到期凭单取款即可。

第三，存单分设密码和不设密码两种。设密码的存单，取款时需要输入正确密码，并到银行网点办理。不设密码的存单，到期后必须由存款人本人，持本人有效身份证原件，到银行网点办理取款，缺一不可。

作为一个银行人，我给大家的建议是，对于老年朋友，强烈建议给存单设置密码。万一老人突发意外离世，家人持有密码的存单，到期后可以凭密码和必要证件（如死亡证明、关系证明等）去银行取款。如果没设密码，家人必须办理继承权公证才能取钱，而公证过程复杂且费用不低。

首先，银行卡存大额定期，看不见摸不着，心里没底。 银行卡里的定期存款是电子记录，不像存折存单那样有实物凭证。对于习惯眼见为实、特别是年纪较大的朋友来说，这种“无形”的存款方式让人感觉不踏实，总担心钱是不是真的存进去了。

其次，查询操作不便。虽然可以通过ATM机或手机银行查询银行卡里的定期存款，但这些操作对不熟悉电子设备的老年人来说有难度。很多人不愿意或者不会使用这些功能，导致无法方便地确认存款情况。

最后，银行卡功能复杂，潜在风险。 银行卡功能多，比如：转账、支付、理财、贷款等，这本身也增加了被误操作或不当利用的风险点。对于只想要一个安全地方存定期的储户来说，银行卡的“便利”反而成了负担。

第一，使用存折和存单，可以有效防止“存款变保险、理财”。相信大家在网上看过不少新闻：有人去银行存款，结果在柜员或理财经理的推荐下，稀里糊涂地买成了保险或理财产品，导致本金亏损或取用困难。这类事件在某些银行网点时有发生。

作为一个银行人，我要告诉大家的是：购买保险理财产品，通常必须使用银行卡，并且需要开通手机银行或网上银行进行相关操作和确认。 如果我们坚持使用存折或存单办理纯粹的定期存款，那么即使遇到不够专业的银行人员，他们也无法在你不知情或未经复杂流程的情况下，将你的存款转化为其他金融产品。存折和存单本身不具备直接购买复杂理财或保险的功能接口，这就为您筑起了一道防护墙。

第二，存折和存单是天然防范电信诈骗的神器

绝大多数电信诈骗，都是通过诱骗受害者操作银行卡、手机银行或第三方支付工具（如微信支付、支付宝）来实现转账的。这也是国家大力开展“断卡行动”的原因。

存折和存单在防范电信诈骗方面有天然优势：

难以绑定快捷支付， 存折通常无法或极其困难绑定到微信、支付宝等第三方支付工具上。即使技术上可行，流程也非常繁琐，很少有人会这么做。骗子无法诱骗您通过存折进行线上快捷转账。

取款需本人临柜， 如前所述，用存折或存单取款，基本都需要存款人本人携带证件到银行柜台办理。仅凭“必须本人到场”这一点，就能粉碎绝大多数试图远程操控您转账的电信诈骗阴谋。骗子拿不到您的存折/存单原件，更无法冒充您本人去柜台取钱。

第一，安全放首位，不贪高息。记住，天上不会掉馅饼。当前存款利率整体不高，如果对方承诺远高于正常利率的“存款”利息，比如存款利率可以达到4%，那极大概率不是真正的存款，而是风险更高的理财或保险产品，甚至是骗局。务必保持警惕。

第二，优先考虑存折或存单。大家在 办理定期存款时，主动要求使用存折或存单。不要被柜员所说的“银行卡更方便”所动摇。存折和存单的实物记录和相对封闭的操作环境，能给您带来更直观的安全感。

第三，存款期限能存长期就存长期。 未来2年银行的存款利率会越来越低，如果我们确定未3年或者5年用不到这笔钱，大家就尽量存长期。

第四，中小银行也可以存钱。如果希望获得相对高一点的利息，可以考虑将部分资金存入信誉良好的中小银行，如一些地方的农商行、城商行或村镇银行。在我国存款保险制度的保障下（同一存款人在单家银行本息50万内全额赔付），选择这些银行存定期，安全性同样有保障。